En bristfällighetsdom är en speciell typ av rättslig dom som finns tillgänglig i vissa delstater i USA. Det är en juridisk bedömning som en bank eller långivare kan få om en utmätning inte täcker hela beloppet av bolåneskulden. Banken kommer att behöva stämma för att få en bristfällighetsdom, som sedan kan verkställas med olika rättsliga medel.
I en utmätningssituation upphör en husägare att betala sina bolånebetalningar. Bostaden är säkerhet för bolånet, så banken har rätt att utmäta bostaden. När en bank lägger beslag på en bostad kan bostaden sedan säljas på utmätningsauktion.
I många situationer räcker inte det belopp som banken får in i auktionen för försäljning av bostaden för att täcka hela det belopp som husägaren är skyldig på den. Detta gäller särskilt när banken räknar in advokatkostnader för utmätning och avgifter i samband med sena betalningar och försäljning av bostaden. Därmed kan den husägare som fått sin bostad utmätta fortfarande vara skyldig banken pengar. Vissa, men inte alla, jurisdiktioner i USA tillåter banker att stämma husägaren i en bristfällig dom för att få tillbaka pengarna. Vissa banker tillåter inte en åtgärd för bedömning av brister, eftersom bostaden var den enda säkerheten för det säkrade lånet.
När en bristfällig dom är tillåten ska banken eller annan långivare stämma husägaren i domstol. Banken måste bevisa att beloppet husägaren var skyldig inte till fullo tillgodoses genom försäljningen av bostaden på utmätningsauktionen. Detta innebär att visa bevis på låneutdrag, försäljningsregister och andra relaterade finansiella dokument.
Om banken vinner bristdomen får husägaren då en dom noterad på sin kreditupplysning. Detta är en separat lista i kreditupplysningens offentliga register, utöver utmätningsdomen. Denna dom kommer att finnas kvar på husägarens kreditupplysning under en period av tio år, vilket negativt påverkar hans eller hennes kreditvärdighet.
Husägaren kommer också vanligtvis att krävas av domstolen att betala de pengar som är skyldig banken för att täcka hela skulden. Detta belopp är i allmänhet lika med skillnaden mellan vad banken var skyldig, inklusive advokatkostnader för utmätningen, och summan pengar banken fick för försäljningen av bostaden. Domstolen kommer att fastställa hur mycket pengar husägaren är skyldig i bristfälligheten på grundval av en utvärdering av bankens ekonomiska register.
Om husägaren inte kan betala pengarna för att fullgöra domen, kan domstolen lägga pant i annan egendom som husägaren äger. Rätten kan även utmäta husägarens lön. Detta innebär att ta pengar från hans eller hennes lönecheck varje vecka innan husägaren ens får checken.