Ketika seseorang melakukan penipuan kredit, atau penipuan kartu kredit, mereka menggunakan kartu kredit atau nomor kartu kredit orang lain untuk mendapatkan uang atau barang dagangan secara curang. Ada banyak cara untuk melakukan penipuan kredit, dan pelaku tidak harus menggunakan kartu kredit curian untuk melakukan tindakan penipuan. Ketika penipuan kredit dilakukan dengan menggunakan kartu curian, itu juga dianggap sebagai bentuk pencurian identitas. Tindakan penipuan kredit memiliki biaya yang dengan mudah mencapai miliaran dolar setiap tahun di seluruh dunia.
Dalam bentuknya yang paling sederhana, penipuan kredit hanyalah tindakan menggunakan kartu kredit atau nomor kartu kredit orang lain untuk mendapatkan barang atau uang. Sejak awal kartu kredit, ada pencuri yang tujuan utamanya adalah mencurinya untuk keuntungan mereka sendiri. Masalah penipuan kredit menjadi lebih rumit dengan kemampuan untuk membeli barang atau jasa tanpa memerlukan kartu kredit fisik untuk membelinya, misalnya dengan menggunakan nomor kartu kredit untuk melakukan pembelian melalui telepon. Tentu saja, hal-hal menjadi jauh lebih rumit sekarang karena Internet telah menyediakan banyak cara baru dan berbeda bagi pelaku penipuan kredit untuk melakukan kejahatan mereka.
Membuat masalah menjadi lebih sulit, pencuri kredit bisa sangat sulit ditangkap dan dituntut jika mereka mahir dalam praktik penipuan mereka. Nomor kartu kredit curian dapat dibiarkan tidak digunakan selama berbulan-bulan sebelum pencuri memutuskan untuk mulai mencurinya, dan begitu mereka melakukannya, pemegang kartu mungkin tidak tahu bahwa itu sedang digunakan sampai dia menerima laporan tagihan melalui pos. Begitu pemegang kartu menyadari penipuan kredit yang dilakukan terhadapnya, biasanya dia dapat membatalkan kartu mereka dengan lebih cepat, dan sebagian besar perusahaan kartu kredit memiliki kebijakan untuk melindungi pemegang kartu mereka dari penipuan. Perusahaan kartu kredit juga memiliki langkah-langkah keamanan yang kompleks yang memperingatkan mereka ketika kartu mungkin digunakan untuk penipuan, dan mereka akan sering memblokir pembelian yang mencurigakan sampai pemegang kartu yang sebenarnya memverifikasi mereka.
Jenis penipuan kredit lainnya adalah ketika pencuri akan menggunakan informasi untuk membuka rekening kartu kredit atas nama orang lain. Pencuri akan mengumpulkan informasi sebanyak mungkin tentang korban sebelum menggunakan informasi tersebut untuk mengambil alih akun mereka. Ini bisa sangat merusak karena pencuri akan dapat memalsukan dokumen, bahkan mungkin dengan fotonya sendiri, yang akan memungkinkan mereka mengendalikan keuangan korban dengan bebas. Ini bisa memakan waktu lebih lama bagi korban untuk mengetahui bahwa identitasnya telah dicuri, dan bisa jauh lebih sulit untuk memperbaikinya melalui lembaga keuangan mereka.
Jenis lain dari penipuan kredit adalah skimming. Dalam proses ini, pedagang yang tidak jujur akan mencuri informasi kredit dengan salah satu dari beberapa cara berbeda selama transaksi yang sah. Dalam beberapa kasus, pembaca kartu kredit palsu dapat diletakkan di atas yang asli untuk tujuan mencuri informasi langsung dari kartu. Ada banyak cara untuk melindungi diri dari penipuan kredit, dan yang utama adalah selalu waspada setiap kali melakukan segala jenis transaksi kartu kredit.