Ett försäkringskrav är den faktiska ansökan om förmåner som tillhandahålls av ett försäkringsbolag. Försäkringstagare måste först lämna in ett krav innan några pengar kan betalas ut till sjukhuset eller reparationsverkstaden eller annan avtalad tjänst. Försäkringsbolaget kan eller får inte godkänna skadeanmälan, baserat på sin egen bedömning av omständigheterna.
Individer som tecknar hem-, liv-, hälso- eller bilförsäkringar måste ha regelbundna betalningar som kallas premier till försäkringsbolagen. För det mesta används dessa premier för att reglera en annan persons fordran eller för att bygga upp försäkringsbolagets tillgängliga tillgångar. Ibland inträffar dock en olycka som orsakar verklig ekonomisk skada, såsom ett bilvrak, en tromb eller en arbetsrelaterad olycka. Vid denna tidpunkt har den skadade försäkringstagaren rätt att lämna in ett försäkringskrav för att få pengar från försäkringsbolaget.
I allmänhet görs försäkringskravet till en lokal representant för försäkringsbolaget. Denna agent blir ansvarig för att undersöka de specifika detaljerna i fordran och förhandla om betalningen från de viktigaste försäkringsgivarna. Många gånger kan en erkänd myndighet – som en läkare, reparationsverkstad eller byggentreprenör – lämna in de nödvändiga formulären direkt till försäkringsbolaget. Försäkringstagaren kanske inte vill anmäla om skadan är ringa eller om någon annan part har samtyckt till att betala för sitt misstag.
Efter att ett krav har lämnats in kan försäkringsbolaget skicka ut en utredare som kallas justerare eller värderingsman. Denna persons uppgift är att objektivt utvärdera skadan och avgöra om reparationsuppskattningarna är rimliga. Detta för att förhindra eventuella bedrägerier från entreprenörer som kan komma att blåsa upp sina räkningar för ytterligare kompensation. Försäkringsbolag tenderar att acceptera justerarens eller värderingsmannens utvärdering som sista ordet.
Vissa försäkringskrav kanske inte erkänns av försäkringsbolaget av ett antal skäl. Om en skadelidandes premier inte har betalats i sin helhet, kanske försäkringen i sig inte är aktiv. Ett annat försäkringsbolag kan också redan ha gått med på att betala för de skador som anges i skadeanmälan. Detta händer ganska ofta i bilolyckor där en part hålls ansvarig.
Ett annat skäl till att en fordran kan avvisas är en underlåtenhet att omfattas av täckta förhållanden. De flesta försäkringar anger specifika områden som är kvalificerade för förmåner, och om olycksfalls- eller skadeanspråket orsakades av slarv eller en oundviklig ”Guds handling”, har försäkringsbolaget rätt att hålla inne betalningar. En skadeanmälan är det enda sättet att officiellt ansöka om förmåner enligt en försäkring, men tills försäkringsbolaget har bedömt situationen förblir det endast ett krav, inte en utbetalning.