Skillnaden mellan avkastning och ränta baseras på karaktären av avkastning på investeringar och ränta som betalas på ett lån. Avkastningsgrad avser ett värde som anger hur mycket avkastning som genereras baserat på den initiala investeringen som gjorts, även kallat kapitalet. Denna ränta uttrycks i procent och baseras på kapitalet och den årliga avkastningen, vilket är det belopp som tjänats in under loppet av ett år. En ränta är däremot baserad på ytterligare belopp som betalas på ett lån som inte ingår i själva låneåterbetalningen.
Det är ofta lättast för någon att förstå skillnaden mellan avkastning och ränta genom att först förstå vad var och en av dessa termer betyder. Avkastningen på en investering är andelen förlust eller vinst som genereras av en investering. Detta värde baseras på den initiala investeringen, eller kapitalet, och det belopp som återvinns under en viss period, till exempel ett år för en årlig avkastning.
Avkastningsgraden kan beräknas genom att subtrahera kapitalet från avkastningen och sedan dividera detta värde med kapitalet för att bestämma kursen. För en investering på till exempel 100 USD (USD), och en avkastning på 120 USD, subtraheras kapitalet först från avkastningen för att fastställa tillväxten på 20 USD. Detta värde divideras sedan med kapitalet, för en avkastning på 0.20 eller 20 %, vilket anger avkastningsgraden på den investeringen under ett år.
En ränta är en indikation på hur mycket ränta som ska betalas på ett lån. Det har ingenting att göra med eventuell vinst eller förlust på en investering. När någon tar ett lån får han eller hon vanligtvis den årliga räntan på det lånet, vilket anger betalning utöver den faktiska kapitalbeloppet som ska betalas.
Räntan på ett lån kan bestämmas genom att dividera räntebeloppet som betalas på ett lån under ett år med värdet av det ursprungliga lånebeloppet, eller kapitalbeloppet. Någon som tar ett lån på $100 USD, till exempel, och betalar ytterligare $25 USD under året då det betalas tillbaka, skulle dividera dessa 25 med 100. Detta skulle ge en ränta på 0.25 eller 25%. Medan både avkastning och ränta uttrycks i procent, baseras en avkastning på investeringar som görs medan ränta betalas på ett lån.