En kassacheck är ett finansiellt certifikat eller sedel som folk använder i stället för kontanter, vanliga checkar, krediter eller andra typer av betalningar som postanvisningar. Den har andra namn, inklusive bankcheck, bankväxel, kassacheck, kassörcheck och officiell check. Även om det fungerar på ungefär samma sätt som en vanlig check gör, är det annorlunda eftersom det utfärdande finansinstitutet, inte avsändaren eller köparen av dokumentet, tillhandahåller pengarna för att täcka det nominella värdet. Detta gör det till ett säkert sätt att växla pengar, även om fall av bedrägerier ökar.
Fysisk beskrivning
Även om varje bank har sin egen uppfattning om utformningen av officiella kontroller, har dokumenten alltid namnet och platsen för det utfärdande finansinstitutet, inklusive routinginformation, tydligt synligt. Banker använder ofta tekniker som vattenmärkning för att förbättra säkerheten, och dokumenten är också specifikt märkta som kassacheckar.
Alla officiella kontroller inkluderar namnet på betalningsmottagaren och det belopp som ska betalas, samt information om avsändaren. Sedlarna måste innehålla minst en signatur eller signaturfaksimil av en tjänsteman från den utfärdande banken. Datum då handlingen utfärdades framgår också, vilket kan ha betydelse för om mottagaren kan lösa in den eller inte.
Köper en
För att få en kassacheck tar köparen ut pengar från ett personligt konto, eller så har han kontanter tillgängliga. Han betalar sedan dessa pengar till den institution som skapar certifikatet, som ofta är köparens egen bank. Banken blir ansvarig för att betala det belopp som anges på bankväxeln från den tidpunkten, så folk anser att denna betalningsmetod är säker eller certifierad.
Vissa banker är tveksamma till att utfärda en kassacheck om köparen skriver en vanlig check från ett annat finansinstitut för att täcka kostnaden. De kanske inte utfärdar kassabrevet eftersom de inte enkelt kan verifiera att köparen har tillräckligt med pengar på sitt konto för att täcka det nominella värdet. När en person har ett konto hos banken som utfärdar certifikatet är det dock vanligtvis inget problem, eftersom representanter enkelt kan komma åt köparens konto för att se om det finns tillräckligt med pengar tillgängliga. Räknare brukar fortfarande begära att få se personligt ID innan de drar pengar för en bankväxel från ett personligt konto.
Internationella kassacheckar i stora utländska valutor finns hos vissa banker. Människor använder dessa för uppgifter som att betala leverantörer utomlands eller skicka pengar till familj och vänner. Sådana kontroller är säkra som den inhemska versionen, men de kan ta lång tid att nå mottagaren och slutligen klara.
I allmänhet, oavsett om en person vill ha en inhemsk eller internationell check, använder ett företag eller en individ vanligtvis en endast när beloppet som ska växlas är över 1,000 XNUMX USD (USD). Folk tenderar att vilja ha en bättre betalningsgaranti ju mer pengar det handlar om, och kassacheckar ger detta. För mindre belopp fungerar postanvisningar ibland istället, men de är inte garanterade på samma sätt.
avgifter
I de flesta fall har bankväxlar avgifter kopplade vid köp. Avgiften kan vara antingen en procentandel av den totala checken eller en fast avgift, men den är vanligtvis ganska liten. De policyer som den utfärdande banken har och avsändarens relation till institutet påverkar båda vad personen måste betala.
Hur man kontanter
Att lösa in den här typen av check är inte annorlunda än att lösa in en från ett personligt eller företagsbankkonto. Mottagaren måste först skriva på dokumentet på baksidan. Han kan sedan sätta in det på sitt bankkonto genom att gå till sin bank personligen eller genom att besöka en bankomat. Om mottagaren vill ha pengarna kontant måste han ta med dem till en bankkassör.
I likhet med vanliga checkar förfaller bankväxlar, vanligtvis inom 90 till 120 dagar efter att de har utfärdats. De försvinner vanligtvis senast nästa arbetsdag, men många finansinstitut sätter tillbaka checkar värda mer än 5,000 XNUMX USD på grund av ett ökat bedrägeri, vilket kräver att mottagaren väntar upp till två veckor på betalning. Spärren ger banken tid att verifiera att dokumentet är giltigt.
användare
Banker kommer vanligtvis att utfärda en kassacheck till alla som kan presentera tillräckligt med kontanter för att täcka handläggningsavgiften och dokumentets nominella värde. Detta gör dem till ett bra val för personer som inte redan har ett bankkonto. Grupper och individer vänder sig också till bankväxlar när de vill att en transaktion ska genomföras snabbt. Säkerheten på dessa certifikat gör att mottagaren inte behöver vänta på verifiering på samma sätt som med en personlig check. Detta kan ha betydelse inom områden som fastigheter, där förmågan att få pengar snabbt kan göra eller bryta en affärsaffär.
Efterfrågan
Vissa institutioner kräver en kassacheck som en säker typ av betalning. Bilhandlare kanske vill ha en för en deposition på ett fordon, till exempel, eller en lägenhetsförvaltare kan be om en när någon hyr en plats att bo. Dessa organisationer har vanligtvis att göra med transaktioner värda minst flera hundra dollar åt gången, så de vill minimera risken att en betalning inte går igenom.
Bedrägerier och bedrägeri
Fall av kontrollbedrägerier ökar, särskilt på grund av en ökad internetanvändning. Ett exempel är när en individ skickar ett mejl till en annan om en check som han vill att mottagaren ska sätta in. Den som skickar mejlet säger att i utbyte behöver mottagaren bara överföra pengar till avsändaren från sitt eget konto. Dokumentet som mottagaren får av bedragaren kan se väldigt verkligt ut, men det är värdelöst.
En annan populär bluff används med webbsajter. En person skickar en falsk kassacheck för att betala för en vara som är listad för försäljning, och säljarens bank upptäcker först inte att dokumentet är förfalskat. När säljaren vet att sedeln är falsk har han vanligtvis redan skickat varan till bedragaren.
Människor kan undvika bedrägerier genom att vägra ta ut checkar från privatpersoner, banker eller företag som de inte känner. Om de känner till den utfärdande banken bör de fortfarande kontrollera att adressen och annan kontaktinformation på checken är korrekt. I allmänhet bör inlösen av en av dessa sedlar inte kräva betalning från mottagaren, förutom om han tar den till en checkinlösentjänst eller annan institution som uttryckligen anger att den tar ut en avgift.