En IRA-förvaltare är en enhet som övervakar administrationen av ett individuellt pensionskonto, en form av pensionsplan som är tillgänglig i USA. Förvaltare har ansvaret för att hålla planen i överensstämmelse med bestämmelser som utfärdats av Internal Revenue Service eller IRS. För att fungera som en förvaltare måste enheten vara licensierad av IRS och upprätthålla de standarder som lagts fram av den myndigheten.
Flera olika typer av affärsenheter kan fungera som en IRA-förvaltare. Banker erbjuder ofta pensionsplaner av denna typ och sköter administrationen av de planer som anförtros deras vård. Kreditföreningar och spar- & låneföreningar kan också fungera som förvaltare, enligt samma regler och föreskrifter som krävs av banker. Det är också möjligt för en mäklarfirma att bli licensierad av Internal Revenue Service och erbjuda IRA till sina kunder.
Som en del av administrationen av kontona måste IRA-förvaltaren vara kapabel att behandla alla köpförfrågningar som lämnas in av kontoinnehavare. Federala bestämmelser kräver också att förvaltaren tillhandahåller periodiska rapporter till kontoinnehavarna som innehåller en typ av aktivitet som påverkar saldot i IRA. Detta skulle inkludera alla bidrag som gjorts till kontot under den period som omfattas av rapporten, såväl som eventuella utbetalningar som kan ha skett. Om några skattemässiga avdrag görs antecknas även dessa. Alla rapporter inkluderar data som datumet för varje transaktion inträffade, typen av transaktion, transaktionsbeloppet och det justerade saldot efter att transaktionen har tillämpats.
Det finns en viss förvirring när det gäller skillnaden mellan en IRA-förvaltare och en IRA-förmyndare. Medan många människor använder de två termerna omväxlande, är förvaltaren i stånd att erbjuda ytterligare ekonomiska alternativ till alla som vill öppna en IRA. Till exempel har en förvaltare förmågan att ta på sig den fullständiga förvaltningen av att investera medlen inom de förvaltade IRA:erna och erbjuda ett bredare utbud av finansiell rådgivning till kontoinnehavare. En IRA-vårdnadshavare är begränsad från att erbjuda dessa ytterligare tjänster och support.
När du öppnar ett nytt individuellt pensionskonto är det en bra idé att undersöka den IRA-förvaltare som kommer att vara involverad i kontot. Det innebär att läsa konsumentrecensioner om förvaltaren, kontakta byråer som Better Business Bureau för att se vilken typ av klagomål som har loggats mot förvaltaren och hur dessa klagomål löses. Eftersom det är möjligt att skapa den här typen av konton online har konsumenterna inte alltid möjlighet att besöka förvaltaren på en tegel- och murbruksplats och därmed få en personlig känsla för hur förvaltaren gör affärer. Av denna anledning föredrar många människor att arbeta med förvaltare som har fysiska platser och senare använda onlinemetoder för att övervaka kontoaktiviteten.