När en person sätter in en check på en bank kan insättningen bli föremål för ett checkspärr. En check-spärr är en tidsperiod som en bank får behålla pengar från checken utan att sprida medlen till insättaren. Den tid som en bank kan hålla en check varierar beroende på vilken typ av check som sätts in och kan variera från en arbetsdag till 11 eller fler dagar. I USA regleras denna tidsperiod av United States Federal Reserve Board enligt förordning CC. Banker är enligt lag skyldiga att avslöja sina checkhåll-policyer till sina kunder.
Ett viktigt koncept att förstå när man lär sig om checkinnehav är ”arbetsdag”. Federal Reserve Board definierar en arbetsdag som dagarna måndag till fredag, exklusive federala helgdagar, under vilka banken gör normala transaktioner. Banker behöver inte sprida pengar förrän nästa dag efter en insättning, eller på basis av ”tillgänglighet nästa dag”. Insättningar som ska skingras senast dagen efter insättningen inkluderar en statscheck som sätts in i bankens bankomat, kassörscheckar insatta via kassa, statscheckar insatta via kassaautomat och i många fall checkar från samma bankinstitut. Om en person sätter in en check via en bankomat som inte tillhör hans bank kan banken hålla checken i fem dagar.
Två andra begrepp att förstå när man tittar på bankspärrar är ”lokala” och ”icke-lokala”. Lokalt kontra icke-lokalt har inte att göra med att vara i samma stad. Snarare betyder lokal att banken där checken sattes in är i samma checkbearbetningsregion som det finansiella institutet från vilket checken togs. Om en check anses vara lokal måste checken finansieras den andra arbetsdagen efter att checken deponerades. För icke-lokala checkar måste finansinstitut finansiera checken senast den femte arbetsdagen efter att checken deponerades.
En finansiell institution kan sätta en check på insättningar under vissa andra omständigheter. Till exempel, om en check som sätts in är större än $5,000 5,000 US Dollars (USD), kan beloppet över $XNUMX XNUMX USD hållas under en ”rimlig” tid. Dessutom kan checkar som sätts in på konton som konsekvent är övertrasserade bli föremål för ”checkspärr”. Finansiella institutioner kan också sätta en check på en insättning om den kommer från en efterdaterad check eller en check som skrevs sex månader eller mer innan den deponerades.