Individer använder strategier för finansiell planering av en mängd olika anledningar som inkluderar planering för framtida inköp, betala för en utbildning eller bekvämt pensionera sig. Det finns många resurser tillgängliga för att hjälpa till att utforma en rimlig ekonomisk plan så att intäkterna kan användas klokt över tiden och vara tillgängliga när det behövs. De vanligaste typerna av ekonomisk planeringsmetoder inkluderar personlig budgetering, investeringsplanering, fastighetsplanering, skatte- och affärsplanering, pensions- och fastighetsplanering och pedagogiskt sparande.
En vanlig typ av finansiell planeringsstrategi är kassaflödeshantering. som avser den process genom vilken individer och familjer noggrant bestämmer hur och var inkomster ska fördelas för att betala hushålls- och livsstilskostnader. Inkomster balanseras mot räkningar, underhållning och andra utgifter för att säkerställa att kostnaderna täcks och att det finns en del pengar kvar varje månad för andra saker. Det är viktigt att individer förstår grunderna för personlig penninghantering tidigt i livet så att andra former av ekonomisk planering kan hanteras korrekt.
Andra finansiella planeringsstrategier som är vanliga har att göra med att investera pengar och öka välståndet. Inkomster som tjänas in kan läggas till sparkonton, penningmarknadskonton, fonder, aktier, obligationer och andra räntebärande konton för att tjäna mer över tiden. Att spara pengar är ett viktigt kännetecken för alla sunda strategier för finansiell planering, oavsett om det är på kort eller lång sikt.
Ofta förväntas framtida köp, till exempel kostnaden för att köpa ett hus, betala för en semester eller få en högskoleutbildning. När så är fallet kan individer börja sina finansiella planeringsstrategier med målet i åtanke att spara tillräckligt med pengar till en viss tid för att betala för dessa kostnader. Många familjer börjar spara för kostnaden för att äga ett hus eller låta barn gå på college många år i förväg, vilket är en bra strategi för dem som försöker få det att gå ihop.
Alternativa typer av strategier för finansiell planering involverar de som har att göra med att äga ett företag och att förutse kostnaderna förknippade med detta ansvar. Företagare behöver i allmänhet någon form av kapital för att betala för utrustning, betala anställda eller för att ha pengar till skatteskulder. Att planera i förväg för att ha tillräckligt med medel tillgängliga är inte bara ett krav för att göra affärer, det är ett ansvar som bör tas på allvar.
Medan vissa individer drömmer om att gifta sig och bilda familj, funderar andra på att gå i pension och sätta sig in i en bekymmerslös livsstil. Det är här strategier för pensionering och finansiell planering av fastigheter kommer in i bilden. En del av inkomsten kan allokeras till ett pensions- eller fastighetssparande investeringskonto, där det växer med ränta. Dessa skatteskyddade fonder kan sedan användas för att betala för pensionering, sjukvård och utgifter i livets slutskede som kan vara betungande för dem som inte planerar framåt.