Asuransi berjangka tingkat adalah jenis asuransi jiwa yang memberikan pertanggungan yang konsisten selama jangka waktu tertentu. Nilai nominal kebijakan jangka waktu tetap sama selama jangka waktu yang dipilih. Jangka waktu asuransi jiwa dapat berkisar dari satu tahun hingga 30 tahun atau lebih, tetapi yang paling umum, cakupan jangka waktu tingkat berlangsung selama 10, 15, atau 20 tahun. Ini memberikan perlindungan sementara dan tidak membangun nilai tunai.
Banyak polis berjangka berjenjang dijual dengan jaminan premi yang tidak pernah naik selama masa pertanggungan. Beberapa tidak memberikan jaminan tingkat premi, bagaimanapun, dan perusahaan asuransi dapat menaikkan premi selama jangka waktu pertanggungan yang ditentukan. Kenaikan premi dimaksudkan untuk memperhitungkan kemungkinan meningkatnya kematian tertanggung pada tahun tertentu.
Jumlah premi yang dibebankan untuk polis asuransi berjangka tingkat akan bervariasi, tergantung pada perusahaan asuransi tertentu dan keadaan unik pemohon. Pilihan gaya hidup, kondisi kesehatan, dan pekerjaan tertentu dapat menyebabkan tertanggung dikenakan tarif yang lebih tinggi, dan dalam beberapa kasus, aplikasi asuransi dapat ditolak karena masalah kesehatan atau faktor risiko lainnya. Namun, ada beberapa perusahaan asuransi yang bersedia mengasuransikan pelamar yang berisiko lebih tinggi.
Biasanya, tingkat premi asuransi berjangka lebih rendah daripada polis asuransi permanen. Jangka waktu pertanggungan secara langsung mempengaruhi premi yang dibebankan, dengan premi yang lebih tinggi umumnya dibebankan dengan jangka waktu yang lebih lama. Jenis asuransi ini biasanya lebih murah daripada polis tahunan yang dapat diperbarui, bahkan untuk periode pertanggungan yang lebih lama.
Jumlah asuransi yang dibutuhkan individu tergantung pada banyak faktor, termasuk perkiraan biaya pemakaman, hutang, dan kebutuhan jangka panjang dari setiap tanggungan. Jika tertanggung menikah dengan anak-anak, kebutuhan pertanggungannya cenderung lebih tinggi daripada orang yang belum menikah tanpa tanggungan. Secara umum, bagaimanapun, polis asuransi jiwa harus mencakup setidaknya enam sampai sepuluh kali pendapatan tahunan tertanggung.
Untuk mengajukan asuransi berjangka tingkat, seseorang biasanya perlu melengkapi aplikasi dan memberikan jawaban atas pertanyaan terkait. Seringkali, pertanyaan-pertanyaan ini bersifat pribadi, medis, dan pemeriksaan medis juga sering diperlukan.
Biasanya dilakukan oleh seorang profesional medis berlisensi, pemeriksaan ini dimaksudkan untuk menilai kesehatan pemohon dan membantu perusahaan asuransi dalam menentukan tingkat risiko yang melekat dalam mengasuransikan individu. Selain itu, tes darah dan urin juga sering diperlukan saat melamar. Beberapa perusahaan menawarkan kebijakan jangka waktu tingkat tanpa memerlukan pemeriksaan medis, tetapi batasan biasanya ditempatkan pada jumlah pertanggungan yang diberikan dan premi lebih tinggi tanpa ujian.