Sebuah laporan kredit dapat memiliki dampak yang signifikan pada kualitas hidup seseorang. Barang-barang yang berpotensi negatif dapat menyebabkan pemberi pinjaman menaikkan suku bunga. Laporan kredit yang buruk juga dapat mempersulit, atau bahkan tidak mungkin, untuk membeli rumah, mobil, atau harta benda lain ketika meminjam uang diperlukan. Begitu seseorang mencapai titik ini, dia mungkin bertanya pada dirinya sendiri, “Bagaimana saya bisa membersihkan laporan kredit saya?” Untuk alasan ini, sangat penting untuk mengetahui cara memantau dan membersihkan laporan kredit.
Langkah-Langkah Membersihkan Laporan Kredit
Dapatkan salinan terkini: Untuk membersihkan kredit keuangan, salinan laporan kredit terkini diperlukan dari masing-masing dari tiga biro kredit: Trans Union, Equifax, dan Experian. Kadang-kadang dimungkinkan untuk memperoleh salinan laporan secara gratis jika item yang berpotensi negatif telah ditambahkan baru-baru ini, atau jika permohonan kredit ditolak. Juga, beberapa negara bagian mengizinkan penduduk untuk meminta laporan kredit gratis setiap tahun. Salinan laporan kredit dari ketiga biro direkomendasikan; meskipun mereka saling berbagi informasi, jika ada kesalahan atau masalah, itu hanya bisa muncul di salah satu laporan biro. Informasi kontak untuk ketiga biro tersebut harus tersedia di situs web mereka.
Hal-hal negatif sengketa: Pembersihan laporan kredit dilakukan dengan mengadu informasi dan banyak menulis surat. Jika item ditemukan pada laporan kredit yang tidak termasuk di sana atau tidak akurat, biasanya paling efisien untuk menulis surat kepada biro kredit yang memberikan laporan. Mengirimkan salinan bukti apa pun bahwa klaim tersebut tidak akurat juga disarankan.
Tunggu setidaknya 30 hari: Setelah memperdebatkan informasi, biro kredit pergi ke perusahaan kredit untuk meminta bukti klaim mereka. Jika mereka tidak atau tidak dapat memberikan informasi yang diminta dalam waktu 30 hari, item tersebut harus dihapus dari laporan. Namun, item tersebut dapat tetap berada dalam laporan kredit jika kreditur dapat membuktikan klaimnya, terlepas dari apakah mereka melakukannya dalam jangka waktu yang ditentukan.
Waspadai keadaan khusus: Dalam beberapa kasus, item negatif pada laporan kredit juga dapat dihapus meskipun benar. Jika seseorang telah mempertahankan reputasi baik dengan kreditur yang melaporkan informasi, dimungkinkan untuk menulis kepada mereka dan meminta mereka menghapus item dari laporan kredit. Meskipun hal ini tidak mungkin, bagaimanapun, tanda negatif memiliki hukuman yang terbatas: item pada laporan kredit tetap di sana hanya selama tujuh tahun, setelah itu hilang dengan sendirinya. Namun, jika ada pernyataan pailit, informasi itu akan tetap ada dalam laporan kredit untuk jangka waktu yang lebih lama.
Membersihkan laporan kredit bisa menjadi proyek yang bisa dilakukan sendiri, tetapi membutuhkan banyak ketekunan. Seringkali tidak memberikan hasil yang diinginkan, terutama setelah hanya satu kali mencoba, dalam hal ini perlu untuk mengirim surat lain yang menyatakan kembali klaim atau permintaan. Bahkan, proses ini mungkin perlu diulang beberapa kali sebelum mendapatkan respon yang memuaskan. Ada juga perusahaan yang menawarkan layanan pembersihan laporan kredit, bagi mereka yang tidak ingin melalui proses sengketa laporan kredit mereka, tetapi mungkin ada biaya untuk jenis layanan ini.
Mencegah Pencurian Identitas
Apakah laporan kredit perlu dipermasalahkan atau tidak, penting untuk tetap waspada terhadap laporan kredit dari ketiga biro tersebut. Kesadaran seperti itu mencegah penipuan kredit menjadi tidak terkendali, serta menangkap kesalahan atau masalah lain sejak dini. Banyak lembaga keuangan merekomendasikan untuk meninjau laporan kredit setahun sekali.
Dalam kasus pencurian identitas, dimungkinkan untuk menulis surat ke biro kredit dan meminta peringatan penipuan ditempatkan pada laporan kredit curian. 90 hari adalah periode waktu standar untuk peringatan semacam itu, tetapi peringatan penipuan tujuh tahun biasanya juga merupakan opsi. Peringatan penipuan tidak akan mengubah peringkat kredit seseorang, tetapi mengharuskan pelamar untuk melalui proses verifikasi identitas yang lebih ketat saat mengajukan kartu kredit atau pinjaman.