Pinjaman pembiayaan perdagangan adalah jenis opsi pinjaman yang dirancang untuk membantu perusahaan dalam proses melakukan perdagangan dan perdagangan internasional. Tujuan dari jenis pembiayaan ini adalah untuk membantu pembeli dalam menyediakan dana di muka untuk barang yang telah dibeli dan sedang menunggu pengiriman. Biasanya, lembaga keuangan akan memperpanjang pinjaman ini, menggunakan persyaratan kredit yang disetujui oleh debitur. Setelah persetujuan pinjaman, hasilnya dapat diteruskan ke bank penjual, dan pengiriman barang dan jasa yang dibeli dapat dilakukan.
Penggunaan pinjaman pembiayaan perdagangan paling umum dalam situasi yang melibatkan pembelian barang dari penjual internasional. Sebenarnya ada beberapa cara berbeda untuk mengelola pembelian barang untuk diimpor ke negara asal pembeli, termasuk perpanjangan letter of credit oleh bank importir ke lembaga keuangan eksportir, yang secara efektif menjamin pembayaran setelah menerima dokumen tertentu, seperti sebagai bill of lading. Pinjaman pembiayaan perdagangan sebenarnya mengambil proses satu langkah lebih jauh, di mana bank akan menyetujui pinjaman kepada importir dan meneruskan hasilnya ke bank eksportir sebagai pembayaran atas pesanan yang ditempatkan.
Seperti halnya semua jenis situasi pinjaman, pemohon harus memenuhi kriteria tertentu sebelum menerima pinjaman pembiayaan perdagangan. Pemberi pinjaman biasanya akan memerlukan informasi tentang status keuangan dan aset pemohon, melihat peringkat kredit dari badan usaha yang mencoba untuk mengamankan pinjaman, dan juga mempertimbangkan jenis aset apa yang dapat disajikan sebagai jaminan untuk pengaturan tersebut. Dengan asumsi pemberi pinjaman dan debitur dapat mencapai persyaratan pembayaran yang dapat diterima oleh semua pihak, pinjaman dapat disetujui, dana diteruskan ke eksportir, dan impor barang dapat dilakukan.
Bergantung pada bagaimana ketentuan perjanjian pembelian antara importir dan eksportir disusun, pemberi pinjaman yang memperpanjang pinjaman pembiayaan perdagangan dapat memberikan pemberitahuan kepada bank eksportir bahwa pinjaman tersebut disetujui, tetapi menahan diri untuk tidak mengirimkan uang sampai importir mengkonfirmasi bahwa barang telah dikirim dan dalam perjalanan. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman dapat menunda penerusan hasil dari pinjaman pembiayaan perdagangan sampai barang diterima di pelabuhan domestik dan importir mengkonfirmasi bahwa pesanan telah selesai dan diterima. Proses yang tepat untuk menggunakan hasil pinjaman untuk melunasi hutang akan bervariasi, berdasarkan persyaratan yang disepakati oleh pembeli dan penjual, dan peraturan perdagangan pemerintah yang berlaku di salah satu dari dua negara yang terlibat dalam transaksi.