Värdepappersbolag och fondbolag marknadsför ofta färdigförpackade portföljer av investeringar som är kategoriserade efter risk och dessa märks normalt som aggressiva, måttliga eller konservativa. En måttlig tillgångsallokeringsmodell innehåller tillväxtpapper som aktier, inkomstgenererande värdepapper som obligationer och kontanter. Investerare som söker tillväxt över genomsnittet och som inte har råd att ta stora risker investerar ofta i måttliga tillgångsallokeringsplaner snarare än konservativa eller aggressiva planer.
På investeringsarenan klassificeras aktier som tillväxtinstrument eftersom en aktie skulle kunna stiga i värde på obestämd tid om företaget som emitterade aktien fortsatte att växa och generera vinster. En aktie kan dock förlora allt värde om emittenten går i konkurs. Därför ger aktier investerare möjlighet till obegränsad tillväxt men utsätter också investerare för huvudsaklig risk. Modellerna varierar mellan värdepappersföretag men upp till 60 procent av tillgångarna i en måttlig allokeringsportfölj är investerade i tillväxtpapper som aktier. Investerare med måttliga investeringsstrategier åtnjuter inte samma tillväxtnivå som aggressiva investerare under högkonjunktur, men kommer att förlora mindre under nedgångar på marknaden.
Obligationer utsätter investerare för huvudrisker eftersom en obligation blir värdelös om emittenten inte betalar sina skulder. Men när en obligationsutgivare blir insolvent hanteras obligationsinnehavarnas anspråk före aktieägarnas krav, vilket innebär att obligationer är mindre riskfyllda än aktier. Obligationsinnehavare får regelbundna inkomstbetalningar från obligationsutgivaren, vilket innebär att obligationer är ett vanligt inslag i inkomstgenererande pensionsplaner. Mellan 25 och 40 procent av tillgångarna i en måttlig portfölj är placerade i obligationer.
En modell för måttlig tillgångsallokering innehåller även kontanter eller någon typ av kontantekvivalenta värdepapper såsom bankcertifikat (CD). Dessa instrument står normalt för mellan 15 och 20 procent av portföljens totala tillgångar. Investerare som investerar i kontanta värdepapper är praktiskt taget säkra på att behålla en del av sina tillgångar under en marknadsnedgång eftersom dessa värdepapper har låg risk och vissa är till och med federalt försäkrade. Konservativa investerare förlorar dock ännu mindre eftersom dessa investerare har få om några tillväxtpapper i sina portföljer.
Vissa värdepappersföretag har delat upp modeller för måttlig tillgångsallokering i aggressiv måttlig, måttlig och konservativ måttlig. Aggressiva allokeringsmodeller innehåller en högre andel aktier medan mer konservativa modeller innehåller en högre andel kontanter. Många värdepappersföretag erbjuder måttliga allokeringsmodeller som innehåller värdepapper från en sektor av ekonomin, såsom finansiella företag, medan andra lägger till maximal mångfald genom att inkludera värdepapper från många sektorer och från många nationer.