Risiko kredit bank mengacu pada totalitas risiko yang ditanggung oleh bank dari semua pinjaman yang diberikannya kepada berbagai pelanggan. Risiko bagi bank dalam mengeluarkan pinjaman adalah peminjam tidak akan mengembalikan jumlah yang terutang dalam waktu yang ditentukan dalam perjanjian pinjaman. Jika cukup banyak pelanggan yang gagal membayar pinjaman mereka, bank dapat menemukan dirinya dalam kesulitan keuangan yang serius. Dengan demikian, masing-masing bank mengelola risiko kredit bank dengan melakukan pemeriksaan kredit menyeluruh terhadap calon peminjam mereka dan dengan mengasuransikan diri mereka terhadap pinjaman modal yang signifikan.
Banyak orang memandang bank sebagai lembaga terpercaya yang memiliki stabilitas untuk mengeluarkan pinjaman secara cepat. Namun, tidak ada jaminan bagi bank bahwa pinjaman ini akan dilunasi. Karena banyak pinjaman yang ditawarkan oleh bank tidak dijamin, yang berarti bahwa tidak ada agunan yang ditawarkan oleh peminjam, bank menerima sedikit imbalan ketika peminjam gagal membayar pinjaman. Oleh karena itu, bank harus mengelola risiko kredit bank untuk melindungi dari komplikasi parah yang dapat timbul dari beberapa gagal bayar.
Sebagian besar bank memiliki departemen khusus yang mengkhususkan diri dalam pengelolaan risiko kredit bank. Individu yang bertanggung jawab atas departemen ini harus memastikan bahwa eksposur bank terhadap pinjaman tidak pernah begitu signifikan sehingga akan mempengaruhi operasi jika skenario terburuk dari beberapa gagal bayar terjadi. Manajer-manajer ini juga harus menyadari bahwa pinjaman seringkali sangat menguntungkan bagi bank, yang menghasilkan uang dari pembayaran bunga, sehingga mereka harus siap untuk menanggung beberapa tingkat risiko yang dapat diterima sebagai harga melakukan bisnis.
Metode terbaik untuk mengelola risiko kredit bank adalah dengan terus mengawasi individu atau lembaga yang mungkin akan dipaksakan oleh bank untuk meminjamkan uang. Peringkat kredit adalah salah satu cara untuk mengukur keandalan peminjam. Jika peminjam memiliki peringkat kredit yang sangat merepotkan, bank kemungkinan besar akan meneruskan menawarkan pinjaman kepada individu ini, atau hanya akan melakukannya dengan persyaratan yang sangat menguntungkan bank.
Metode lain yang tersedia bagi bank ketika mencoba untuk mengurangi risiko kredit bank adalah asuransi. Ini adalah strategi yang bijaksana ketika bank mengeluarkan pinjaman yang sangat besar sehingga akan menimbulkan masalah serius jika peminjam tidak melakukan pembayaran. Jika tidak ada cara untuk mengamankan pinjaman tersebut dengan agunan, polis asuransi yang melindungi bank jika terjadi wanprestasi dapat membantu mengurangi kerusakan yang terjadi jika pembayaran tidak pernah dilakukan.