Untuk melakukan penarikan anuitas, Anda harus memintanya dari perusahaan asuransi yang menjual anuitas. Cara termudah dalam banyak kasus adalah menghubungi agen yang menjual anuitas kepada Anda; jika tidak, Anda dapat menghubungi kantor cabang perusahaan asuransi terdekat, atau kantor pusatnya. Sebagian besar perusahaan asuransi menyediakan formulir khusus untuk penarikan, tetapi Anda biasanya dapat meminta penarikan secara tertulis tanpa menggunakan formulir mereka.
Saat melakukan penarikan anuitas, penting untuk mengetahui aturan penarikan, yang dapat ditemukan baik dalam kontrak anuitas dan dokumen yang menyertainya. Sebagian besar anuitas mengenakan penalti, juga disebut biaya penyerahan. Denda ini biasanya berupa persentase dari jumlah yang ditarik, untuk setiap penarikan yang dilakukan sebelum tanggal jatuh tempo. Hukuman ini paling tinggi ketika anuitas pertama kali dibuat, dan kemudian menurun, biasanya setiap tahun, hingga tanggal jatuh tempo. Jika perusahaan asuransi mengizinkan anuitas tetap berlaku setelah tanggal jatuh tempo, seperti yang dilakukan beberapa orang, tidak ada penalti atas penarikan setelah tanggal tersebut.
Beberapa anuitas mengizinkan penarikan bebas penalti, umumnya setelah anuitas berlaku selama setahun penuh, dan hampir selalu dibatasi hingga 10% dari jumlah pokok asli anuitas. Jadi, anuitas yang dibeli seharga $100,000 yang tumbuh menjadi $125,000 melalui bunga majemuk akan memungkinkan penarikan bebas penalti sebesar $10,000 per tahun. Beberapa anuitas menghitung penarikan bebas penalti dengan cara yang berbeda, sehingga penting untuk mengetahui jenis anuitas yang Anda miliki.
Alasan penarikan bisa menjadi masalah penting. Beberapa anuitas mengizinkan penarikan bebas penalti untuk alasan tertentu selain 10% penarikan bebas penalti tahunan. Penarikan kedua ini juga biasanya dibatasi 10%. Penarikan tahunan kedua ini umumnya diizinkan hanya untuk alasan tertentu, paling umum untuk memenuhi biaya pemulihan atau perawatan jangka panjang. Sebagian besar anuitas membatasi pemilik untuk satu penarikan bebas penalti per tahun, berapa pun jumlahnya, jadi jika Anda melakukan penarikan 5%, bebas penalti, penarikan lebih lanjut selama tahun tersebut akan dikenakan penalti penarikan secara keseluruhan.
Saat melakukan penarikan anuitas, maka, hitung jumlah total yang Anda perlukan, dan cari tahu berapa banyak yang akan bebas penalti. Jumlah yang tersisa akan dikenakan penalti; yaitu, perusahaan asuransi akan mengurangi penalti dari jumlah tersebut, dan kemudian mengirimkan saldonya kepada Anda. Jika Anda ingin pembayaran Anda sama persis dengan jumlah yang Anda butuhkan, Anda harus meminta jumlah penarikan, yang ditentukan oleh perhitungan yang dikenal sebagai “menghasilkan”, yang membayar jumlah yang Anda butuhkan setelah penalti dikurangi. Sebelum menyelesaikan permintaan penarikan, ada baiknya untuk meninjau angka-angka dengan perusahaan asuransi untuk memastikan perhitungan Anda dan memastikan jumlah yang akan Anda bayarkan adalah jumlah yang Anda harapkan.
Anda biasanya dapat meminta agar dana tersebut diberikan kepada Anda dalam bentuk cek kertas atau transfer dana elektronik (EFT) ke rekening bank Anda. Sebelum memilih salah satu opsi, perhatikan biaya apa pun yang terkait dengannya; jika perusahaan asuransi membebankan biaya tinggi untuk EFT, Anda mungkin lebih nyaman menunggu beberapa hari ekstra untuk cek kertas dan menyimpan uang. Dalam kedua kasus tersebut, tunggulah setidaknya beberapa hari kerja agar penarikan anuitas Anda dikreditkan ke rekening bank Anda.