Muncul sebagai hasil dari penemuan lotere negara bagian, industri lump sum telah muncul sebagai sarana untuk menawarkan alternatif ketika pemenang lotere menemukan diri mereka dalam kesulitan keuangan antara pembayaran yang diterima dari lotere. Sejumlah pemberi pinjaman keuangan telah mengembangkan program yang memberikan perlindungan atas hutang yang belum dibayar sebagai ganti klaim atas pencairan di masa depan yang akan diberikan kepada pemenang.
Dalam banyak hal, industri lump-sum berfungsi sebagai jaring pengaman krisis bagi pemenang lotere yang menjadi sedikit terlalu antusias dengan status keuangan baru mereka. Setelah memenangkan lotre, banyak orang mulai melakukan pembelian yang tidak pernah mereka pikirkan sebelumnya. Asumsinya adalah bahwa uang untuk menutupi semua pengeluaran baru akan datang pada waktunya, dan hutang pada akhirnya akan ditutup. Namun, banyak lotere membayar kemenangan dalam serangkaian pembayaran, seringkali bulanan, dua bulanan, atau tahunan. Hasil akhirnya adalah bahwa seorang pemenang lotere dapat menanggung banyak hutang yang jatuh tempo sebelum dana yang cukup diterima untuk menutupi pengeluaran.
Di sinilah para penggiat industri lump sum ikut bermain. Sebagai imbalan atas penandatanganan hak untuk pengeluaran di masa depan, pemenang lotere menerima sejumlah uang yang akan menutupi semua hutang tersebut. Sayangnya, banyak pemenang lotere gagal untuk memperhatikan bahwa dalam menandatangani hak-hak itu, mereka akhirnya kehilangan sebagian besar dari kemenangan mereka. Daripada hanya mengembalikan beberapa barang yang diperoleh, atau mencari cara tradisional untuk membiayai pembelian, konsumen melakukan perbaikan cepat dan akhirnya kehilangan banyak uang.
Kritikus terhadap industri lump sum mengeluhkan bahwa meskipun prosesnya benar-benar legal, banyak perusahaan yang mendanai pembelian lump sum ini mengambil keuntungan dari orang-orang yang telah membuat keputusan keuangan yang buruk. Sementara mereka menyediakan dana yang memungkinkan pemenang lotere untuk menutupi kewajiban keuangan mereka saat ini, itu dengan mengorbankan stabilitas keuangan masa depan individu. Pendukung industri lump sum mencatat bahwa proses tersebut memungkinkan orang untuk melunasi kewajiban terutang mereka, dan sering kali membuat mereka tidak memiliki pinjaman rumah atau mobil untuk dilunasi. Sementara biayanya adalah semua pembayaran lotere di masa depan, individu tersebut masih memiliki beberapa hal untuk ditunjukkan untuk menang, dan setidaknya dapat memulai dari awal tanpa hutang terutang.
Prinsip umum yang sama dari industri lump sum telah mulai diterapkan pada individu yang telah memenangkan penyelesaian besar dalam sengketa hukum, tetapi membutuhkan uang tunai segera untuk menangani biaya hidup atau tagihan medis. Sebagai ganti lump sum, semua hak atas pembayaran di masa depan atas jumlah penyelesaian dialihkan ke lembaga yang mengeluarkan pembayaran lump sum.