Bukan hal yang aneh untuk menemukan bahwa informasi yang tidak akurat telah dicatat dalam laporan kredit Anda, dan sifat kesalahannya dapat cukup signifikan untuk mempengaruhi kemampuan Anda untuk mengajukan pinjaman atau disetujui untuk aplikasi berbasis kredit. Potensi komplikasi dari laporan kredit yang salah dapat dihindari dengan terlibat dalam perselisihan tertulis dengan agen kredit untuk memperbaiki kesalahan tersebut. Proses sengketa kredit standar umumnya memerlukan surat tertulis yang menyeluruh yang menyatakan kasus Anda kepada berbagai pihak yang terlibat dalam pelaporan informasi yang salah dan termasuk informasi terkait.
Menyelesaikan perselisihan dengan agen kredit melibatkan prosedur yang cukup sederhana. Cara yang tepat dan paling efisien untuk menyelesaikan perselisihan dengan agen kredit, apakah informasi tersebut terkait dengan perselisihan kartu kredit atau kesalahan lainnya, adalah dengan memberi tahu agen kredit secara tertulis. Anda dapat menyengketakan utang dengan agen kredit dengan menulis surat sengketa kredit yang memberi tahu mereka tentang kesalahan tersebut dan dengan jelas menjelaskan mengapa Anda yakin demikian. Surat tersebut hendaknya tidak hanya dikirimkan kepada lembaga kredit tetapi juga kepada pemberi informasi, yang mungkin merupakan perusahaan kartu kredit jika sengketanya menyangkut kartu kredit, agar informasi yang tidak benar tersebut tidak dilaporkan lagi.
Surat yang menguraikan perselisihan Anda dengan agen kredit harus mencantumkan nama dan alamat Anda selain pernyataan dan penjelasan Anda tentang kesalahan tersebut. Bersamaan dengan surat sengketa yang telah diisi, Anda harus menyertakan dokumen yang relevan seperti pernyataan dan cek yang lebih mendukung posisi Anda. Anda mungkin juga ingin melampirkan salinan laporan kredit dengan informasi yang tidak akurat disorot. Surat yang telah diisi kemudian dapat dikirim ke agen kredit melalui surat resmi dengan permintaan tanda terima pengembalian.
Perselisihan Anda dengan agen kredit berada di bawah kendali agen sejak mereka menerima surat perselisihan sampai mereka menyelesaikan penyelidikan mereka, biasanya dalam waktu 30 hari. Informasi yang diterima agen kredit dari Anda juga akan diteruskan ke bisnis yang memberikan informasi yang salah, yang kemudian harus meninjau kesalahan, menyelidiki masalah tersebut, dan memberi tahu agen kredit tentang temuan mereka. Jika penyedia informasi menemukan bahwa mereka merilis informasi yang tidak akurat, mereka harus melaporkan kesalahan tersebut ke semua agen kredit.
Setelah semua investigasi diproses, agen kredit akan mengirimi Anda surat dengan keputusan mereka, bersama dengan salinan laporan kredit Anda yang diperbarui, jika informasi yang dipermasalahkan dianggap sebagai kesalahan, dan informasi kontak untuk penyedia informasi. Jika sengketa kredit terbukti sah, agen kredit akan memberi tahu semua orang yang meminta dan memiliki akses ke laporan kredit Anda dalam 6 bulan terakhir dari koreksi atas permintaan Anda. Mereka juga dapat mengirim salinan gratis dari laporan kredit Anda yang diperbarui kepada pemberi kerja yang telah memintanya dalam dua tahun terakhir.
Perselisihan dengan agen kredit tidak selalu berakhir dengan hasil yang memuaskan. Jika agen kredit gagal untuk menyetujui temuan Anda, Anda memiliki pilihan untuk mengirimkan pernyataan 100 kata mengenai perselisihan kepada agen tersebut. Pernyataan itu akan ditambahkan ke file dan laporan kredit Anda. Dengan biaya tertentu, agen kredit juga dapat mengirimkan pernyataan Anda kepada semua orang yang baru-baru ini melihat laporan kredit Anda.