Batas negara adalah batas maksimum yang ditetapkan bank untuk semua pinjaman di negara asing. Batas negara digunakan untuk membatasi risiko dan didasarkan pada sejumlah faktor rumit yang diperhitungkan bank saat menetapkan atau menyesuaikan batas. Mereka biasanya merupakan masalah kebijakan internal bank daripada dinyatakan secara publik dan mereka dapat berubah dalam menanggapi perubahan kondisi pasar dan peristiwa lainnya. Dengan batas negara, bank memutar pinjaman masuk dan keluar untuk menjaga pinjaman tanpa melebihi batas.
Setiap jenis pinjaman dilindungi oleh batas negara, termasuk pinjaman publik dan swasta, utang pribadi dan institusional, hipotek, pinjaman bisnis, jalur kredit, dan segala bentuk pinjaman lain yang ditawarkan bank. Total cap digunakan untuk membatasi jumlah uang yang mengambang di bank dalam pinjaman di suatu negara pada waktu tertentu.
Satu pertimbangan yang jelas untuk batas negara adalah nilai tukar saat ini dan kesehatan ekonomi di suatu negara. Sebuah negara dengan ekonomi yang kuat adalah kandidat yang baik untuk batas tinggi, mewakili risiko pinjaman yang rendah karena orang mungkin akan mampu membayar kembali pinjaman. Di sisi lain, di negara dengan inflasi yang tidak terkendali dan ekonomi yang tidak stabil, pinjaman lebih berisiko, dan risiko yang terkait dengan pinjaman individu meningkat. Iklim politik juga dapat menjadi perhatian ketika menetapkan batas negara. Politik dapat mempengaruhi kebijakan ekonomi dan stabilitas keuangan.
Bank juga dapat mempertimbangkan masalah seperti jumlah total utang yang dapat mereka bawa dengan aman, dan cara terbaik untuk menginvestasikan sumber daya mereka. Sebuah bank yang beroperasi di 10 negara mungkin merasa lebih aman dan lebih mudah untuk bekerja daripada yang lain, dan meningkatkan batas negara di negara-negara tersebut sambil mengurangi pinjaman di negara lain. Iklim bisnis juga menjadi masalah, karena bank cenderung lebih suka beroperasi di negara-negara dengan regulasi dan pengawasan yang lebih sedikit, dan pemerintah mungkin menawarkan insentif agar bank meningkatkan batas negaranya.
Peminjam individu masih dievaluasi dengan hati-hati dan profil peminjam secara keseluruhan dipertimbangkan ketika memikirkan batas pinjaman. Bank cenderung memilih peminjam dengan risiko rendah dan jika mereka membawa banyak pinjaman berisiko, mereka dapat mengurangi batas negara untuk mengurangi risiko sampai peminjam tersebut melunasi utangnya. Batasan juga diberikan pada peminjam individu, karena bank tidak ingin menulis pinjaman yang tidak dapat dibayar kembali oleh orang, dan mereka bekerja dengan lembaga keuangan lain untuk menentukan jumlah hutang individu yang wajar.