Konseling kredit konsumen adalah layanan konsultasi yang memungkinkan mereka yang berhutang untuk mendapatkan nasihat keuangan dari pakar manajemen utang. Seorang penasihat kredit biasanya mengevaluasi situasi keuangan individu yang berutang dan mendidiknya tentang kemungkinan pilihan untuk memperbaiki situasi itu. Mencari konseling kredit konsumen seharusnya tidak secara signifikan merusak catatan kredit seseorang, meskipun hal itu dapat membuat pemberi pinjaman individu enggan memberikan kredit. Sebelum meminta layanan firma konseling kredit konsumen, individu yang berutang harus memastikan bahwa firma itu sah.
Terkadang, utang yang timbul dari penggunaan kartu kredit, pinjaman mobil, hipotek, pinjaman pelajar, dan sejumlah sumber lain yang mungkin dapat menumpuk hingga ke tingkat yang sulit dikelola. Konseling kredit konsumen adalah layanan konsultasi yang memberikan nasihat keuangan kepada mereka yang memiliki tingkat utang yang tidak terkendali. Dengan bekerja sama dengan pakar manajemen utang, individu yang berutang dapat membuat rencana untuk mengatasi utangnya.
Umumnya, konseling kredit konsumen dimulai dengan sesi pengantar di mana individu yang berutang memberikan konselor utangnya dengan dokumen seperti pernyataan kreditur dan bukti pendapatan. Penasihat utang menganalisis dokumen-dokumen ini untuk memahami sepenuhnya situasi keuangan individu yang berutang. Berdasarkan situasi keuangan tersebut, konselor kemudian mendidik individu yang berutang tentang kemungkinan pilihan untuk mengelola utangnya.
Dalam kasus di mana mungkin bagi individu yang berhutang untuk mengelola utangnya sendiri, ia mungkin hanya memerlukan satu sesi konseling kredit konsumen, di mana penasihatnya akan membantunya menetapkan anggaran dan tujuan pembayaran utang. Jika individu memiliki tingkat hutang yang sangat tinggi dibandingkan dengan pendapatannya, dia mungkin perlu mengambil tindakan yang lebih drastis untuk menjadi bebas hutang. Penasihat kreditnya dapat merekomendasikan pengajuan kebangkrutan atau membuat rencana pengelolaan utang (debt management plan/DMP). Dalam DMP, agen konseling kredit mengambil alih pengelolaan utang individu, terkadang bernegosiasi dengan kreditur untuk mengamankan pembayaran yang dikurangi atau menurunkan suku bunga. Alih-alih membayar krediturnya secara individu, individu yang berhutang kemudian melakukan pembayaran bulanan tunggal ke agen konseling kreditnya.
Banyak orang khawatir bahwa mencari konseling kredit konsumen akan merusak catatan kredit mereka. Meskipun fakta bahwa seseorang telah mencari konseling biasanya akan dicatat dalam laporan kreditnya selama beberapa tahun, di sebagian besar negara hal itu tidak berdampak langsung pada nilai kreditnya. Namun perlu dicatat bahwa pemberi pinjaman individu dapat memilih untuk menolak permohonan kredit kepada mereka yang telah mencari konseling kredit di masa lalu.
Sebelum meminta layanan firma konseling kredit konsumen, penting untuk memastikan bahwa firma konseling itu sah. Di sebagian besar negara, perusahaan yang sah menyediakan layanan mereka secara gratis atau hanya mengenakan sedikit biaya. Banyak negara memiliki badan nasional untuk pengelolaan utang. Perusahaan konseling yang sah biasanya terdaftar di agen manajemen utang negara mereka.