Saat melakukan rollover SEP-IRA, pemegang akun memiliki dua opsi berbeda untuk memindahkan akun dari SEP-IRA ke jenis akun pensiun investasi lain atau dari jenis akun pensiun lain ke akun SEP-IRA. Salah satu opsi adalah rollover tidak langsung. Pilihan lainnya adalah rollover langsung. Rute mana yang harus diambil oleh pemegang akun tergantung pada situasi pribadi, tetapi ada beberapa tips yang dapat digunakan oleh pemegang akun sebagai pedoman.
Pertama, pemegang akun harus melakukan penelitian. Penelitian harus mencakup jenis akun investasi pensiun yang sesuai dengan situasi pribadi mereka dan membantu mereka mencapai tujuan mereka. Ini benar terlepas dari apakah pemegang akun melakukan rollover SEP-IRA ke jenis akun pensiun yang berbeda atau ke SEP-IRA dari jenis akun investasi pensiun lainnya.
Juga bijaksana untuk berkonsultasi dengan penasihat pajak sebelum membuat keputusan rollover SEP-IRA. Penasihat pajak memberikan informasi kepada pemegang akun tentang jenis opsi akun pensiun terbaik untuk situasi pajak pribadi individu. Hal ini dapat meminimalkan jumlah pajak yang harus dibayar oleh pemegang rekening ketika tiba saatnya untuk mulai melakukan penarikan dari rekening. Nasihat pajak juga dapat memaksimalkan jumlah kontribusi, sekaligus meminimalkan pembayaran pajak.
Transfer tidak langsung memungkinkan pemegang akun menerima uang untuk uang rollover SEP-IRA. Cek, bagaimanapun, hanya akan untuk 80% dari total jumlah rekening. 20% yang tersisa ditahan sebagai biaya. Ketika pemegang akun membuka akun investasi pensiun baru dan menyetorkan cek ke dalamnya, perusahaan investasi awal yang memegang akun tersebut akan melepaskan 20% sisanya untuk disetorkan ke akun baru.
Adalah bijaksana untuk memilih opsi tidak langsung jika pemegang akun akan membuka dan mendanai akun rollover SEP-IRA dengan jangka waktu yang ditentukan, yang bisa sampai 90 hari sejak tanggal penarikan. Jika pemegang akun tidak memiliki sarana untuk mencapai ini sebelum batas waktu, maka yang terbaik adalah tidak menggunakan opsi tidak langsung.
Pilihan terbaik untuk rollover SEP-IRA cenderung menjadi pilihan langsung. Opsi ini adalah cara yang lebih cepat, lebih sederhana, dan lebih bersih untuk menyelesaikan transfer. Pemegang akun cukup membuka akun rollover SEP-IRA. Perusahaan rekening baru menghubungi perusahaan lama, dan dengan dokumen yang ditandatangani dengan benar oleh pemegang rekening, memulai transfer dana dari rekening lama ke rekening baru.