Penjualan endowmen adalah transaksi yang terjadi ketika pemegang polis endowment memutuskan untuk menjual polis. Pembeli polis dana abadi adalah entitas yang membeli dana abadi, biasanya perusahaan yang mengkhususkan diri dalam melakukan pembelian jenis ini. Polis endowmen adalah tabungan atau rencana investasi reguler yang digabungkan dengan asuransi jiwa dalam satu polis. Jika pemilik meninggal sebelum polis mencapai jatuh tempo, perusahaan asuransi jiwa polis endowmen membayar sejumlah uang tertentu.
Ada beberapa cara yang dapat dilakukan untuk melakukan endowment sale. Pertama, penjualan dana abadi dapat ditangani secara pribadi, dengan pemilik polis menghubungi perusahaan pembelian dana abadi. Jenis penjualan endowmen ini cukup mudah untuk diselesaikan, dan sebagian besar penasihat keuangan akan memandu pemegang polis melalui proses tersebut.
Cara lain untuk menyelesaikan penjualan endowment adalah dengan lelang endowment, atau melalui apa yang disebut sebagai market maker. Pembuat pasar adalah jendela di mana pedagang kebijakan dana abadi dapat membuat penawaran untuk membeli kebijakan. Ini mirip dengan pasar saham, tetapi pada tingkat yang jauh lebih kecil dan lebih tenang. Dalam jenis penjualan endowmen ini, pedagang polis dapat mengeluarkan polis dan mendapatkan harga yang lebih baik dengan menawarkannya di pasar terbuka.
Ada dua jenis utama kebijakan dana abadi: unit terkait dan dengan keuntungan. Polis dana abadi unit link melibatkan premi bulanan yang diinvestasikan ke dalam unit. Nilai polis ini dapat berfluktuasi tergantung pada kinerja investasi.
Jika ada pertumbuhan ekonomi yang kuat, kebijakan unit link endowment adalah pilihan terbaik. Namun, jika pasar sedang turun, demikian juga nilai dana abadi. Nilai polis saat ini berdampak pada hasil penjualan endowmen.
Kebijakan endowmen yang lebih tradisional adalah dengan variasi keuntungan. Jenis ini memiliki nilai yang dijamin dan tidak akan pernah di bawah jumlah tertentu. Ini adalah rute yang lebih aman bagi mereka yang tidak mau mengambil risiko dengan kebijakan unit link.
Menguangkan dalam kebijakan dana abadi adalah keputusan besar. Ada banyak alternatif untuk penjualan dana abadi yang perlu ditelusuri sebelum mengambil langkah besar. Kebanyakan individu mencari penjualan endowmen karena perubahan drastis dalam keadaan mereka, seperti perceraian atau perubahan pengaturan hipotek. Belakangan ini, proyeksi jatuh tempo yang rendah oleh emiten kebijakan dwiguna menjadi alasan lain untuk melakukan penjualan dwiguna.