Seorang bankir pribadi adalah perwakilan dari lembaga keuangan yang membantu klien tertentu mengelola aset mereka, termasuk hipotek, tabungan, rekening giro dan pasar uang, dan Sertifikat Deposito (CD). Bankir pribadi memeriksa aset klien, menyarankan layanan perbankan tambahan, dan menawarkan solusi ketika berkonsultasi tentang kebutuhan keuangan. Tidak seperti perencana keuangan atau pialang, yang mungkin memberikan informasi tentang berbagai pilihan, bankir pribadi hanya peduli dengan aset dan simpanan yang dimiliki klien dengan bank yang diwakilinya. Ini bisa menjadi posisi khusus di beberapa bank dan biasanya melibatkan pelatihan khusus.
Tanggung Jawab Dasar
Bank, terutama yang besar, menawarkan beragam layanan, rekening, dan pinjaman kepada pelanggan mereka. Banyak klien tidak dapat menentukan layanan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan keuangan mereka dan mencari perwakilan bank untuk klarifikasi dan saran. Bankir pribadi berusaha untuk membangun dan memelihara hubungan yang kuat dengan pelanggan mereka, dan bahkan secara proaktif menghubungi klien dengan rekomendasi dan mengunjungi bisnis mereka.
Lembaga keuangan mengharapkan bankir pribadi untuk menjual produk dan layanan keuangan kepada klien atau merujuk mereka ke area lain di bank. Akibatnya, bank biasanya menawarkan insentif kepada bankir pribadi seperti bonus penjualan dan rujukan di luar gaji pokok. Personal banker harus mampu menyelesaikan situasi sulit dengan cepat dan efisien sambil memastikan kepuasan pelanggan.
Layanan Tambahan untuk Klien
Pelanggan biasanya menerima bantuan dan saran saat menyelesaikan aplikasi pinjaman dan bahkan mungkin menemukan bahwa proses aplikasi pinjaman dapat disederhanakan dengan panduan bankir pribadi. Selain itu, seorang bankir pribadi membantu klien memutuskan akun dan investasi mana yang dapat menghasilkan manfaat maksimal, dan kemudian memandu mereka melalui prosedur aplikasi yang diperlukan. Biaya akun yang dipertanyakan dapat dijelaskan dan dihapus secara efisien tanpa harus menghubungi nomor layanan pelanggan otomatis, dan debit dan kredit otomatis akun dapat dipantau atas nama klien.
Posisi sebagai Personal Banker
Teller, petugas pinjaman, dan manajer cabang semuanya bisa menjadi bankir pribadi, meskipun banyak bank mempekerjakan dan melatih individu secara khusus untuk posisi ini. Tujuannya adalah untuk menyediakan layanan pelanggan yang dipersonalisasi yang disesuaikan dengan kebutuhan perbankan klien tertentu. Membantu pelanggan kaya mengelola akun mereka adalah layanan yang telah lama tersedia dalam satu atau lain bentuk.
Namun, dalam beberapa tahun terakhir, kekayaan tidak lagi diperlukan bagi seseorang yang mencari nasihat bankir pribadi. Bank mungkin menawarkan jasa bankir pribadi kepada klien mana pun yang membutuhkan pinjaman atau yang berinvestasi dalam CD atau rekening pasar uang. Pelanggan biasanya tidak dikenakan biaya tambahan untuk berkonsultasi dengan bankir pribadi selama saldo minimum dipertahankan dengan lembaga keuangan.
Pelatihan untuk Bankir
Bankir pribadi harus terbiasa dengan semua opsi pinjaman, rekening, dan layanan yang tersedia, suku bunga saat ini, dan tren yang diproyeksikan untuk memberi nasihat yang benar kepada klien. Bank biasanya memberikan pelatihan beberapa minggu kepada bankir pribadi untuk membiasakan mereka dengan produk dan layanan khusus lembaga tersebut. Banyak personal banker juga memiliki latar belakang pendidikan di bidang keuangan dan pengalaman sebelumnya di bidang perbankan.