En borgenär utan säkerhet är en borgenär som lånat ut pengar till en gäldenär utan att ha fått någon säkerhet för lånet. Säkerhet avser en materiell egendom med värde som garanterar lånet. Vanligtvis har osäkra borgenärer svårt att få tillbaka de utlånade pengarna i händelse av att en låntagare försätter sig i konkurs eller går i konkurs och inte betalar sin skuld, eftersom fordran från en osäkra borgenär har lägre värde än fordran från en borgenär som lånat ut pengar för säkerställd skuld.
Den breda uppdelningen mellan säkrad och osäkrad skuld kan förklaras genom att förstå vad säkerhet är. Säkerhet är en materiell sak som kan säljas för att återvinna det obetalda saldot på ett lån. Ett bolån och ett billån är till exempel säkrade skulder eftersom bostaden respektive bilen ställer som säkerhet för de utlånade pengarna.
I allmänhet har säkerställda skulder en lägre ränta än osäkrade skulder, eftersom säkerställda skulder är mindre riskfyllda för långivaren. Långivaren kan också kräva vissa former av skydd om värdet på säkerheten sjunker, för att säkerställa att hela värdet av lånet garanteras av objektet. Till exempel, om en person lägger ner mindre än 20 procent på en bostad och därmed inte har något eget kapital, kan långivaren kräva att husägaren betalar en privat bolåneförsäkring vid fallissemang. Likaså kan en långivare som lånar ut pengar till en bil kräva att låntagaren köper en gapförsäkring som betalar långivaren om något skulle hända bilen och försäkringsvärdet som återbetalas inte helt täcker lånet.
En borgenär utan säkerhet har däremot inget att garantera pengarna han lånat ut eftersom det inte finns något att sälja. Det vanligaste exemplet på osäkrade skulder som folk känner till är kreditkort. En låntagare kan ta ut 1,000 XNUMX USD (USD) för pizza och läsk på sitt kreditkort, till exempel.
Om låntagaren inte betalar långivaren kan den osäkrade borgenären inte ta tillbaka och sälja pizzan och läsken som har ätits. Som ett resultat har den osäkrade borgenären bara låntagarens ord att han kommer att betala och liten regress om han inte gör det, annat än en rättegång. Även en rättegång kan inte ge borgenären särskilt mycket skydd om käranden är domsäker, vilket innebär att han inte har några tillgångar att betala även om han förlorar rättegången, eller om personen försätter sig i konkurs, eftersom osäkrade skulder i allmänhet är låga på lista över personer som betalats i händelse av en konkursförklaring.