Certified Financial Planner™ adalah individu yang telah bersekolah dan menerima sertifikasi untuk membantu individu lain merencanakan keuangan mereka. Seorang Certified Financial Planner™ dididik dalam berbagai aspek perencanaan keuangan, termasuk penganggaran, akuntansi dan investasi. Dia kemudian membantu orang menyusun kehidupan finansial mereka untuk mencapai tujuan mereka.
Certified Financial Planners™ dapat bekerja untuk perusahaan yang menawarkan layanan perencanaan keuangan atau manajemen kekayaan. Mereka dapat bekerja untuk perusahaan pialang atau perusahaan investasi. Seorang Certified Financial Planner™ juga dapat bekerja sebagai bosnya sendiri, menawarkan perencanaan keuangan dan layanan manajemen kekayaan kepada klien pribadi yang ia temukan melalui pemasaran hubungan, dari mulut ke mulut, jaringan, dan periklanan.
Ketika klien pergi ke Certified Financial Planner™, perencana pertama-tama akan bekerja dengan klien untuk mendapatkan gambaran tentang gambaran keuangan klien. Ini melibatkan melihat pendapatan, hutang, investasi, kepemilikan real estat dan hal lain yang membentuk kekayaan bersih klien. Perencana juga akan membahas tujuan klien, membantu klien merumuskan daftar tujuan keuangan seperti memiliki rumah, menyekolahkan anak ke perguruan tinggi, dan mengamankan masa pensiun.
Setelah klien dan Certified Financial Planner™ memiliki daftar tujuan yang ditetapkan, perencana membantu klien mengalokasikan dananya untuk mencapai tujuan tersebut. Biasanya, ini berbentuk membantu klien menyadari berapa banyak uang yang harus dia simpan atau investasikan untuk mencapai tujuan. Perencana dan klien kemudian membuat rencana tentang berapa banyak yang harus disumbangkan investor setiap bulan untuk memastikan dia dapat memenuhi tujuannya.
Setelah perencana dan klien menentukan berapa banyak yang akan diinvestasikan, mereka selanjutnya menentukan bagaimana mengalokasikan investasi. Ini dapat berarti menentukan apakah akan berinvestasi dalam saham, obligasi, surat utang negara, real estat, atau bentuk investasi lainnya. Ini juga bisa berarti meninjau portofolio investasi untuk menentukan apakah investor terdiversifikasi dengan benar, atau memiliki campuran saham dan obligasi yang tepat untuk mencapai tujuan keuangannya dan dilindungi secara wajar dari risiko.
Jenis investasi yang tepat berbeda untuk setiap orang. Misalnya, investor yang lebih menghindari risiko akan berinvestasi secara berbeda dari seseorang yang terutama peduli dengan pertumbuhan asetnya. Certified Financial Planner™ harus membantu klien membuat keputusan investasi terbaik dengan toleransi risiko dan tujuan keuangannya.