Pengacara dengan itikad buruk asuransi membantu para penggugat yang percaya bahwa mereka ditolak pertanggungan asuransi secara tidak benar. Asuransi adalah suatu bentuk perlindungan di mana seseorang mengalihkan risiko keuangan suatu bencana kepada perusahaan asuransi; tertanggung membayar premi dan sebagai imbalan untuk membayar premi tersebut, perusahaan asuransi berjanji untuk membayar tagihannya jika suatu peristiwa atau bencana terjadi. Misalnya, asuransi mobil akan membayar klaim tertanggung ketika terjadi kecelakaan mobil, sedangkan asuransi kesehatan akan membayar tagihan medis tertanggung jika dia sakit. Perusahaan asuransi harus bertindak dengan itikad baik saat meninjau dan menyetujui atau menolak klaim asuransi, dan kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan tuntutan hukum dan tanggung jawab hukum.
Semua perusahaan asuransi di Amerika Serikat harus mematuhi sesuatu yang disebut “perjanjian itikad baik dan transaksi yang adil.” Ini berarti bahwa perusahaan asuransi memiliki kewajiban hukum untuk berlaku adil kepada tertanggungnya. Keadilan melibatkan penyelidikan klaim dengan cara yang wajar dan melakukan pembayaran ketika situasi tertentu tercakup dalam polis atau ketika persyaratan polis akan menyebabkan tertanggung yang wajar untuk mencurigai bahwa situasi tertentu akan ditanggung. Jika perusahaan asuransi melanggar perjanjian ini dan bertindak dengan itikad buruk, tindakan yang menyebabkan kerugian adalah tindakan yang tepat.
Pengacara dengan itikad buruk asuransi akan mewakili penggugat dalam penyebab perbuatan melawan hukum. Pengacara asuransi yang beritikad buruk akan mengajukan gugatan terhadap perusahaan asuransi dengan sistem pengadilan yang sesuai. Paling sering, kasus ditangani di pengadilan negara bagian karena asuransi tidak dapat dijual melintasi batas negara bagian, dan dengan demikian pengadilan negara bagian memiliki yurisdiksi atas masalah tersebut.
Pengacara asuransi itikad buruk kemudian membantu penggugat membuktikan gugatannya terhadap perusahaan asuransi. Untuk membuktikan kasus seperti itu, pengacara itikad buruk asuransi harus membantu penggugat untuk menunjukkan bahwa perusahaan asuransi sebenarnya telah bertindak tidak wajar dan tidak adil dan akibatnya penggugat dirugikan. Penggugat kemudian berhak atas berbagai ganti rugi, termasuk ganti rugi atas kerugian yang sebenarnya dideritanya sebagai akibat dari kegagalan perusahaan untuk membayar klaim. Penghargaan kerusakan hukuman juga umum dalam klaim itikad buruk. Kadang-kadang ini adalah penghargaan moneter besar di mana perusahaan asuransi diperintahkan untuk membayar sejumlah uang bukan untuk memberi kompensasi kepada penggugat, melainkan untuk menghukum perusahaan asuransi dan mencegahnya atau perusahaan lain dari perilaku buruk di masa depan.