Finansiella institutionslagar är de lagar som banker, investeringar och andra finansiella institutioner är skyldiga att följa. I första hand är dessa lagar på plats för att säkerställa rättvisa finansiella och utlåningsmetoder för konsumenter och att alla banker och institutioner följer samma regler. Det är med andra ord reglering av finansiella institutioner. I USA är Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en av de byråer som är involverade i regleringen av finansiella institutioner för att säkerställa att var och en följer reglerna.
Antalet lagar och förordningar som banker, kreditföreningar och andra finansinstitut är så många att det skulle vara omöjligt att lista dem alla. Regleringen av finansiella institutioner är en revision av var och en av bankerna och finansinstituten för att säkerställa att varje organisation följer dessa lagar eller förordningar.
Enligt Federal Reserve-ordförande, Ben Bernanke, har den federala regeringen från och med 2011 antagit Dodd-Frank-lagstiftningen som ett sätt att reglera finansbranschen och de företag som är involverade i finansiella tjänster.
Tillvägagångssättet kompletterar den typiska tillsyn som regeringen använder för att övervaka finansiella institutioner. En del av Dodd-Frank-lagstiftningen är skapandet av Financial Stability Oversight Council. Medlemmarna i rådet är statliga och federala finansiella tillsynsmyndigheter som hjälper till att identifiera och reglera finansiella risker.
Processen för reglering av finansiella institutioner innebär vanligtvis att revisorer går in till banken och finansinstitutet. Revisorerna granskar alla filer och utlåtanden från banken och finansinstitutet för att säkerställa att de behandlar filer i enlighet med de lagar och förordningar som finns för dessa typer av processer och institutioner.
Till exempel, för banker och hypotekslåneinstitut, måste bolåneansökan ställa specifika frågor till ansökan, såsom deras ras och medborgarskapsstatus. Sökanden behöver inte svara på dessa frågor, men det är ett federalt krav att långivare ber om denna information i sina ansökningar. Detta för att säkerställa att långivarna följer rättvis utlåning, vilket bara är en av de många regleringar som revisorerna letar efter i regleringen av finansiella institutioner.
I allmänhet har finansiella institutioner som inte uppfyller kraven en möjlighet att åtgärda problemet. Om anstalten inte åtgärdar problemet eller det fortsätter att vara ett problem kan det leda till att anstalten får böter eller till och med stängs helt.