Vad är bankkreditrisk?

Bankkreditrisk avser den totala risken för en bank från alla lån som den ger ut till olika kunder. Risken för banker att ge ut lån är att låntagarna inte betalar tillbaka det belopp som är skyldigt inom den tid som anges i låneavtalet. Om tillräckligt många kunder inte betalar sina lån kan en bank hamna i en allvarlig ekonomisk situation. Som sådan hanterar enskilda banker bankkreditrisker genom att göra noggranna kreditkontroller av sina potentiella låntagare och genom att försäkra sig mot lån av betydande kapital.

Många människor ser banker som pålitliga institutioner som har stabiliteten att ge ut lån på ett snabbt sätt. Det finns dock ingen garanti för bankerna att dessa lån kommer att återbetalas. Eftersom många av de lån som erbjuds av banker är osäkrade, vilket innebär att det inte finns några säkerheter från låntagaren, får bankerna liten ersättning när en låntagare inte betalar ett lån. Av den anledningen måste en bank hantera bankkreditrisker för att skydda mot de allvarliga komplikationer som kan uppstå från flera fallissemang.

De flesta banker har en särskild avdelning som är specialiserad på hantering av bankkreditrisker. De personer som ansvarar för denna avdelning måste se till att bankens exponering mot lån aldrig är så betydande att det skulle påverka verksamheten om ett värsta scenario med flera fallissemang inträffar. Dessa chefer måste också vara medvetna om att lån ofta är mycket lönsamma för banker, som tjänar pengar på räntebetalningar, så de måste vara redo att ta en viss grad av acceptabel risk som priset för att göra affärer.

Den bästa metoden för att hantera bankkreditrisker är att hålla koll på de individer eller institutioner till vilka en bank kan vara tvungen att låna ut pengar. Kreditbetyg är ett sätt att mäta tillförlitligheten hos låntagare. Om en låntagare har en särskilt besvärlig kreditvärdighet skulle en bank sannolikt vidarebefordra ett lån till denna person, eller så skulle den bara göra det till villkor som är extremt fördelaktiga för banken.

En annan metod som är tillgänglig för banker när de försöker minska bankkreditrisken är försäkring. Detta är en klok strategi när banken ger ut ett lån så stort att det skulle orsaka allvarliga problem om låntagaren inte betalar tillbaka. Om det inte finns något sätt att säkra ett sådant lån med säkerhet, kan en försäkring som täcker banken vid fallissemang hjälpa till att mildra skadan om återbetalning aldrig sker.