Seorang konsultan keuangan menawarkan saran pengelolaan uang kepada orang-orang dan bisnis. Kebanyakan orang mempekerjakan mereka untuk panduan tentang cara mencapai tujuan keuangan jangka panjang, yang mungkin termasuk rencana pengelolaan utang, nasihat investasi, atau mengembangkan rencana tabungan. Organisasi juga bekerja dengan konsultan untuk memastikan rencana bisnis mereka layak secara finansial dan untuk mengelola program uang bagi karyawan.
Area Fokus
Konsultan keuangan umumnya fokus pada saran pensiun, investasi, dan manajemen utang, meskipun beberapa penasihat membantu klien mengoordinasikan semua tujuan keuangan mereka. Perusahaan terkadang bekerja dengan perencana keuangan tentang cara menghadapi tantangan keuangan. Sebuah bisnis mungkin meminta bantuan dengan masalah penganggaran atau cara untuk mengelola utang perusahaan. Beberapa perusahaan mempekerjakan penasihat keuangan untuk menjawab pertanyaan karyawan tentang tunjangan dan rencana pensiun mereka.
Bekerja dengan Konsultan
Orang sering menyewa konsultan keuangan setelah perubahan hidup, seperti promosi atau penambahan anggota keluarga, karena mereka mungkin memiliki pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan tingkat hipotek yang baik, kapan harus memulai dana kuliah, atau kapan harus mulai menabung untuk masa pensiun. Sebagian besar ahli menyarankan agar seseorang mencari nasihat keuangan saat melakukan investasi besar — umumnya sekitar $500,000 atau $1 juta Dolar AS (USD) — juga. Saat memilih konsultan keuangan, penting untuk melihat-lihat dan mengajukan pertanyaan mendetail kepada setiap calon penasihat. Pertanyaan untuk diajukan mencakup layanan apa yang dia tawarkan, apa pendekatannya terhadap perencanaan keuangan, struktur biaya seperti apa yang akan digunakan, jenis lisensi apa yang dia miliki, dan apakah dia pernah didisiplinkan. Selain itu, orang harus bertanya kepada penasihat potensial pengalaman seperti apa yang mereka miliki dengan bekerja dengan orang-orang dalam situasi keuangan khusus mereka, karena pendekatan perencanaan keuangan bervariasi sesuai dengan keadaan.
Bekerja sebagai Konsultan
Banyak konsultan keuangan memulai pekerjaan mereka dengan bekerja untuk pemberi pinjaman hipotek, perusahaan pajak, atau bank. Beberapa akhirnya menjadi wiraswasta, biasanya dengan mendirikan bisnis konsultasi swasta, yang memungkinkan jam kerja yang fleksibel dan potensi penghasilan yang meningkat. Mereka yang melakukan ini umumnya menawarkan layanan di bidang tertentu, seperti asuransi, rencana pensiun, atau keuangan keluarga.
sertifikasi
Tidak ada standar sertifikasi internasional yang harus diperoleh konsultan keuangan sebelum bekerja, meskipun sebagian besar wilayah memiliki persyaratan sertifikasi dan perizinan regional. Secara umum, setiap orang yang memberikan nasihat keuangan untuk mencari nafkah harus disertifikasi sebelum dia dapat menjual asuransi, saham, atau reksa dana. Di AS, kualifikasinya mencakup Certified Financial Planner (CFP), Chartered Financial Consultant (ChFC), dan Chartered Life Underwriter. Baik sertifikasi CFP dan ChFC berfokus terutama pada perencanaan keuangan, sedangkan sertifikasi CLU lebih fokus pada asuransi, tetapi juga mencakup aspek perencanaan keuangan.
Struktur Biaya
Konsultan cenderung menggunakan model pembayaran berbasis komisi, hanya biaya, atau berbasis biaya, tergantung pada jenis layanan yang diberikan serta arus kas klien mereka. Penasihat berbasis komisi membebankan biaya untuk layanan keuangan atau produk yang mereka jual kepada klien. Sebagian besar waktu, komisi adalah persentase dari nilai produk keuangan yang dijual kepada klien. Kritik terhadap jenis rencana kompensasi ini berpendapat bahwa model pembayaran ini dapat mendorong konsultan untuk menjual produk yang tidak ideal untuk klien mereka, tetapi menghasilkan pembayaran yang lebih tinggi untuk diri mereka sendiri.
Penasihat biaya saja tidak menerima komisi dari layanan yang diberikan kepada klien. Mereka umumnya dikompensasikan dengan biaya triwulanan atau tahunan, atau dengan tarif per jam. Dalam model kompensasi jenis ini, mereka juga tidak dapat menerima potongan harga atau sogokan dari penyedia produk keuangan, seperti perusahaan asuransi atau bisnis real estat. Konsultan berbasis biaya, di sisi lain, menerima baik biaya yang akan didapatkan oleh penasihat biaya saja, serta komisi untuk setiap produk dan layanan yang dijual.