Kreditmodellrisk är ett riskhanteringsverktyg. Banker och andra finansiella tjänsteföretag använder ofta kreditmodeller för att granska olika typer av finansiella instrument. Riskhantering hjälper företag att mäta stabiliteten i sina investeringar. Banker och finansiella institutioner kan också tillhandahålla kreditmodellrisktjänster till företag i affärsmiljön. Dessa tjänster gör det möjligt för företag att diversifiera investeringar och försöka begränsa mängden risk i sin affärsverksamhet. Flera riskhanteringstekniker är tillgängliga genom denna funktion för riskhantering.
Riskhanteringsrutiner använder ofta modeller för att kvantifiera och hantera olika typer av risker. Kreditmodellrisk använder prestationsbaserade utvärderingar, kundlönsamhetsanalys, riskbaserad prissättning och kapitalstrukturanalys. Företag använder kreditriskanalys för att mäta risk eftersom kredit spelar en så viktig roll i affärsmiljön. Mycket få branscher eller sektorer i näringslivet kräver liten eller ingen kredit. Finansiella modeller gör det möjligt för företag att skapa ett historiskt register för sin riskhanteringsanalys. Företagsägare, direktörer och chefer hänvisar ofta till historiska modeller för att avgöra om deras kreditrisk har ökat eller minskat. Kreditmodellriskanalys fokuserar i första hand på interna riskhanteringsrutiner.
Prestationsbaserade utvärderingar tillåter företag att mäta effektiviteten och effektiviteten för varje division eller avdelning i företaget. Stora företagsorganisationer har ofta flera divisioner eller avdelningar som använder kredit för att finansiera sin verksamhet. Användningen av individuell kreditmodellriskanalys kan hjälpa företagsägare och styrelseledamöter att mäta riskmängden i varje division eller avdelning. Företag kan möta ökad kreditrisk om en division eller avdelning avsevärt ökar kreditmängden för att finansiera sin verksamhet.
Kundlönsamhetsanalys avser vanligtvis en intern analys av en bank eller ett finansiellt tjänsteföretag. Dessa företag granskar varje kundkonto för att fastställa företagets vinst. Enskilda kundkonton kan också öka ett företags kreditrisk. Kundkonton som kontinuerligt ökar deltagandet i högriskinvesteringar kan skapa farliga situationer för banken eller finansinstitutet. Företag använder kreditmodellrisk för att analysera risken förknippad med enskilda och grupper av kundkonton.
Riskbaserad prissättning är ett annat internt analysverktyg som används av finansiella tjänsteföretag. Dessa prissättningstekniker utvärderar individuella och företagslån baserat på låntagarnas anställning och kredit. Avgifter, räntor och annan låneinformation kan spela en viktig roll när företag fattar beslut om att låna pengar i affärsmiljön.
Företag använder kreditmodellrisk för att mäta sin kapitalstruktur. Kapitalstruktur representerar mängden skuld och eget kapital som ett företag använder för att betala för affärsverksamhet. Företag som använder för mycket extern finansiering kan öka sin kreditrisk kraftigt. Kreditmodellrisk gör det möjligt för företag att beräkna hur mycket kredit de kan absorbera genom banklån eller privata investeringar.