Råvarufinansiering är en form av transaktionsfinansiering för råvaruhandel, särskilt över internationella gränser. Många finansiella institutioner erbjuder en mängd olika produkter för att hjälpa kunder med internationella handelsaktiviteter. Vissa fokuserar på särskilda råvaror som spannmål eller olja, medan andra kan hantera ett brett utbud, beroende på deras kunders behov. Vilka möjligheter som finns beror på kunden, institutionen och varan. Finansiella institutioner som är involverade i denna aspekt av verksamheten arbetar främst med kommersiella, snarare än enskilda, kunder och kan vara privata till sin natur eller börsnoterade.
Denna finansiering är avsedd på kort sikt för att hjälpa kunder att importera eller exportera råvaror för handelsändamål. Vissa alternativ är avsedda att vara självlikviderande. Så snart kunden framgångsrikt har sålt en last, förväntar sig banken återbetalning av ett lån eller kredit. Kunderna förblir i god status genom att betala tillbaka sina lån omgående, vilket gör att banken kan ge ut mer finansiering till det och andra företag genom sin råvarufinansieringsavdelning.
Vissa råvarufinansieringsprodukter, som remburser och garantier, är relativt enkla och kan vara lättillgängliga. Finansinstitutet vill vanligtvis granska kundens finansiella historik och detaljerna i transaktionen för att fastställa risknivån. Denna information gör det möjligt för en bank att fastställa lämpliga villkor. Dessa kan inkludera högre ränta för mer riskfyllda transaktioner, eller minimibelopp för att göra kontot värt mödan.
Strukturerade råvarufinansieringsprodukter är något mer komplexa. Dessa ger också kortsiktiga finansieringsmöjligheter, med vissa förändringar för att minska riskerna för långivaren. Detta kan i sin tur skapa besparingar för kunden. Ett exempel är fakturadiskontering, där banker lånar ut pengar på basis av kundfordringar. Banken behandlar fakturorna som säkerhetstillgångar, diskonterar deras nominella värde för att avgöra hur mycket pengar som ska lånas ut, och tar ut betalningen när kunden får pengarna från en köpare.
Finansiering är avgörande för ett brett utbud av råvaruaffärer. Sekundärmarknader kan tillåta institut att köpa och sälja lån och andra finansiella instrument som backas upp av råvaruhandelsavtal. Detta gör det möjligt för banker att avlasta ansvar på den gemensamma marknaden. De kan ge ut lån till nya kunder och göra andra investeringar med den vinst de får från dessa affärer, vilket gör att de kan fortsätta växa när de betjänar kunderna. Inom råvarufinansiering utvecklar banker riskbetyg för kunder för att avgöra hur mycket de ska låna och hur de ska klassificera finansiella produkter med stöd av kundlån och andra aktiviteter.