Att skapa ett personligt ekonomiskt kalkylblad innebär att man använder ett kalkylprogram för att skapa en organiserad förteckning över återkommande månatliga utgifter, såsom bolån eller hyra, bilbetalningar, verktyg och andra utgifter. Varje kostnadstyp bör anges i sin egen kolumn, och när betalningar görs bör de anges i motsvarande kolumn. Dessutom bör kalkylbladet lista den totala månadsinkomsten, såväl som totala utgifter. Kalkylarket för personlig ekonomi kan också innehålla ytterligare arbetsblad eller anteckningar för att ge ytterligare detaljer för ekonomiska siffror.
Genom att använda ett kalkylblad för personlig ekonomi kan individer skapa ett ekonomiskt verktyg för ett brett utbud av möjligheter. Medan användarskapade kalkylblad tillåter anpassning av budgetar och utgifter, kan en mall som är inbyggd i din programvara eller laddas ner från Internet hjälpa dig att undvika några av de tekniska aspekterna av att skapa ett ekonomikalkylblad.
Innan du hoppar vid datorn och skapar ett kalkylblad för privatekonomi är det dock viktigt att skapa en plan. Det handlar om att titta på månatliga utgifter, granska pengar från jobb och andra källor och bestämma storleken och omfattningen av kalkylarket. Att ha en kopia av föregående månads räkningar eller kvitton kan också hjälpa den här processen att gå smidigare. Om det tar lite tid att dra ihop dessa dokument bör ett arkiveringssystem för ekonomiskt pappersarbete vara en prioritet efter att du har skapat kalkylarket för personlig ekonomi.
Föregående månads betalningar kommer att ge en grundläggande uppfattning om hur mycket inkomst som behövs för att upprätthålla en viss levnadsstandard. Efter att ha fyllt i kalkylarket kan individer upptäcka att de har ett inkomstproblem snarare än ett utgiftsproblem. Detta resulterar när det inte finns tillräckligt med inkomster för att betala de absoluta minimikostnaderna i livet. I andra änden av spektrumet kan individer upptäcka att deras månatliga utgifter är betydligt högre än förväntat. Till exempel, om ett negativt tal är resultatet av att subtrahera de totala månatliga utgifterna från den totala månadsinkomsten, är det dags att skära ner på utgifterna.
Att skapa standardprocentsatser för varje kostnadskolumn är typiskt i ett kalkylblad för privatekonomi. Att till exempel sätta en målutgift på högst 35 procent för bostadskostnader kan hjälpa dig att styra hur mycket hus du ska hyra eller köpa. Att göra detta för alla utgifter (baserat 100 procent som den totala månadsinkomsten) hjälper till att skapa begränsningar som lätt kan tillämpas på framtida kalkylblad. Ett bra tips för dessa kalkylblad är att skapa en ny flik för varje månad. Detta möjliggör en direkt jämförelse för månatliga utgifter och inkomster.