Nattcykel är en schemalagd period för att göra elektroniska överföringar (EFT) som infaller under kvällstimmarna. Det bildades 1979 för att möta behovet av ett andra skifte av elektroniska betalningar, vilket skulle ge mer fullständig täckning för finansinstitutioner. När en betalning görs under nattcykeln, om betalningen går igenom vid midnatt, är det möjligt att få tillgång till pengar samma dag. Detta gör det möjligt för banker och andra institutioner att flytta pengar till platser där de behövs i tid för att transaktioner ska klara av.
Även känt som nattfönstret, nattcykeln infaller mellan 10:1 och 30:8. Motsvarigheten, dagcykeln eller dagtidsfönstret, ligger mellan 1:XNUMX och XNUMX:XNUMX. Banker kan göra elektroniska överföringar med hjälp av den automatiska clearingcentralen (ACH) system i omgångar under en av dessa perioder. Avgifter för överföring av medel tas ut för att täcka utgifterna i samband med bearbetning av överföringar och underhåll av ACH-systemet.
ACH tillhandahåller ett system för smidigt och enkelt att flytta pengar elektroniskt över hela USA genom att förlita sig på ett standardiserat system. Att dela upp det i två skift möjliggör förflyttning av medel under viktiga tidsperioder på ett ordnat sätt. Nattcykeln eller andra skiftet kan användas för transaktioner som inte behandlades i tid för dagcykeln och för tidskänsliga transaktioner som inte kan vänta till följande dag.
Det är viktigt för enskilda konsumenter som förväntar sig debiteringar eller krediter via ACH att kontrollera att dessa transaktioner faktiskt har ägt rum. Ibland kan det ta upp till 72 timmar för en betalning att gå igenom systemet, eftersom bearbetning är inblandad. Banker är mer benägna att använda nattcykeln för sina egna överföringar, flytta pengar till ett koncentrationskonto, ett slags samlat konto, under nattcykeln så att de kommer att vara tillgängliga där de behövs nästa dag.
Att överföra pengar elektroniskt möjliggör snabb rörelse av pengar mellan platser. Detta kan vara avgörande för vissa typer av transaktioner som annars skulle kunna skjutas upp i väntan på andra typer av överföringar. ACH-bearbetning används i en mängd olika finansiella transaktioner från interregionala rörelser av medel mellan filialer av samma institution till att hantera bolånebetalningar i tid. Konsumenter kan interagera med ACH direkt i situationer som att göra elektroniska betalningar online för elbolag och andra räkningar.