Ursprungspoäng är kostnader som låntagare betalar när de tar ett lån. Sådana punkter är särskilt vanliga inom fastighets- och bolånebranschen. Dessa poäng, eller avgifter, betalas till banken eller låneinstitutet som beviljar lånet för att kompensera långivaren för att teckna och godkänna lånet.
Inte alla lån kräver att startpoäng betalas. I vissa bolån krävs inga poäng alls. I andra kan flera poäng debiteras.
Långivare fattar beslut om att debitera dessa poäng baserat på ett antal olika faktorer. Låntagarens kreditpoäng, som indikerar kreditvärdighet, är ofta en viktig faktor för långivarens bedömning av om poäng är lämpliga. Denna poäng och andra faktorer som indikerar risken med lånet för banken avgör inte bara om poäng tas ut utan också hur många poäng som bedöms.
Varje startpunkt är lika med en procentandel av det totala lånebeloppet. Vanligtvis är varje poäng lika med 1 procent av det totala lånet. Det betyder att om du lånar 100,000 1,000 USD (USD), skulle en enda startpunkt kosta XNUMX XNUMX USD.
När en långivare bestämmer att sådana poäng är lämpliga måste långivaren avslöja dessa poäng för köparen. Vanligtvis ingår en förklaring av de bedömda kostnaderna och poängen i en uppskattning i god tro som tillhandahålls låntagaren. Låntagaren kan sedan bestämma hur mycket bolånet kommer att kosta, med hänsyn tagen till kostnaden för poängen, för att avgöra vilken långivare som erbjuder honom det bästa erbjudandet.
Ursprungspoäng skiljer sig från rabattpoäng. Rabattpoäng bedöms när en individ vill sänka sin bolåneränta. När en låntagare köper rabattpoäng ger varje poäng han köper 0.125 procent rabatt på räntan han kommer att betala på sitt lån.
Det finns flera grundläggande skillnader mellan ursprungs- och rabattpoäng. För det första kan låntagare i allmänhet bestämma om de vill betala rabattpoäng, medan om en långivare bestämmer att startpoäng krävs måste en låntagare betala för att få lånet. För det andra är rabattpoäng avdragsgilla i skatt, medan startpoäng inte är det.
En låntagare som vill undvika startpunkter kan söka ett lån utan kostnad. Köpare bör dock vara medvetna om att det inte finns något riktigt ”no cost”-lån. Vissa stängningskostnader och avgifter debiteras alltid – såsom värderingsavgifter och titelavgifter – men dessa kostnader kan betalas av säljaren eller rullas in i själva lånet så att en låntagare kan köpa utan att betala några förskottsstängningskostnader.