Vad är en kontant återbetalning livränta?

En kontant återbetalning livränta är en typ av livränta kontrakt som gör det möjligt för en livräntetagare att utse en förmånstagare som kan ta emot betalningar från planen i händelse av att livräntetagaren går bort. Vanligtvis betalas det kvarvarande saldot i livränteplanen till förmånstagaren i en klumpsumma, även om vissa planer tillåter att betala ut balansen i en serie betalningar istället. Detta tillvägagångssätt kan vara till hjälp för att försörja en älskad i händelse av att livräntetagaren skulle dö plötsligt.

Struktureringen av en livränta med kontantåterbäring kräver att en förmånstagare utses som kommer att få återstoden av livräntan om livräntetagaren går bort innan saldot är förbrukat. Till exempel, om en individ tog ut en livränta som en del av en strategi för att skapa en inkomstström när han eller hon går i pension, kommer utbetalningar från livräntan att börja när livräntetagaren når pensionsåldern. Om livräntetagaren går bort några år efter pensioneringen och lämnar ett saldo i kontantåterbäringslivräntan, kommer försäkringsbolaget som hanterar planen att vidarebefordra eventuellt kvarvarande saldo till en älskad som utsetts till förmånstagare.

Vissa kontantåterbäringsplaner kommer att tillåta mer än en förmånstagare för denna typ av arrangemang, vilket i praktiken upprättar en prioriterad lista över förmånstagare som kan anställas om några av dessa förmånstagare också är avlidna. Detta innebär att om livräntetagaren har utsett en make eller partner som förmånstagare men även den personen har avlidit, kan försäkringsbolaget gå vidare till nästa förmånstagare på listan. Vissa livränteplaner är strukturerade för att tilldela lika delar av det återstående livräntesaldot till alla förmånstagare som fortfarande lever, vilket gör att livräntetagaren kan ge lite slutgiltigt stöd till mer än en enda älskad.

Fördelen med att använda en kontant återbetalningslivränta är att det inte är fråga om vad som kommer att göras med eventuellt kvarvarande saldo i planen om livräntetagaren plötsligt skulle gå bort. Det finns inget behov av att tillgången går igenom en bouppteckningsprocess, vilket kan vara en fördel om förmånstagaren är en make eller partner som ansvarar för att reglera utgifterna för livets slut för den nyligen avlidne livräntetagaren. Som med vilken livränta som helst är målet att jämföra erbjudanden från olika leverantörer och komma överens om planen som i slutändan kommer att erbjuda de bästa räntorna och villkoren, samt möjliggöra utbetalning av medel från livräntan på ett sätt som är i linje med livräntetagarens önskemål.