Många företag kräver att en kandidat har avslutat en kandidatexamen och ett traineeprogram, och att han eller hon ska ha fått en branschbeteckning om han eller hon vill bli hälsogarant. En examen i försäkring, riskhantering eller ekonomi är att föredra för dem som vill bli en hälsogarant, även om andra grader accepteras. Branschbeteckningar inkluderar Fellow, Academy of Life Underwriting (FALU); Registered Health Underwriter (RHU); och Chartered Life Underwriter (CLU). Många företag kräver också försäkringslicens för att bli en hälsogarant.
Hälsogaranter avgör riskpotentialen för kunder som söker produkter för liv, hälsa eller funktionshinder. För att bli en hälsogarant måste man lära sig hur man undersöker medicinsk historia, hälsoindikatorer och dödlighets- och sjuklighetstabeller. Hälsogaranter kan begära att en sökande genomgår en medicinsk utvärdering och fyller i ett detaljerat medicinskt frågeformulär. Resultaten av utvärderingen, frågeformuläret och den sökandes sjukdomshistoria är de viktigaste verktygen som hälsogarantigivaren använder för att avgöra om sökanden är en bra risk för företaget.
Efter examen från college är det första steget för en person som vill bli en hälsoförsäkringsgivare att arbeta som praktikant för hälsogaranti. Praktikanten kommer att gå igenom en intensiv kurs för att lära sig grunderna i att teckna hälsoprodukter. Kursen kommer också att lära praktikanten om företagets specifika emissionsriktlinjer, produkter och marknadsföring.
Vissa företag kommer att kräva att en kandidat har licens att sälja försäkringar innan han eller hon anställs. Andra företag kommer att tillåta en underwriter-praktikant att bli licensierad när han är anställd och kan till och med betala för studiegången och licensavgifter. Licenser som behövs för att bli en hälsogarantigivare kräver normalt att en studie genomförs och att kandidaten klarar ett prov som administreras av ett styrande organ.
Hälsogarantipraktikanten tillbringar normalt från ett till tre år som trainee och lär sig både bransch- och företagsspecifika standarder. Under denna period kommer praktikanten att hjälpa till att bearbeta ansökningar, interagera med mäklare och kunder och fortsätta att tillföra produktkunskap. Praktikanten kommer också att börja tjäna en branschbeteckning och kan bli ombedd att gå med i en professionell förening som National Association of Health Underwriters (NAHU) och delta i lokala avdelningsmöten.
För att få branschbeteckningar måste praktikanten följa en studiekurs och framgångsrikt genomföra prov som administreras av det utfärdande organet. Hälsoförsäkringsgivare hanterar ett brett utbud av livs- och hälsoprodukter, så praktikanter kan ofta skräddarsy kurserna de tar för att passa en viss gren eller specialitet. Vissa specialiteter inkluderar livsgaranti, medicinsk hälsogaranti, handikappgaranti och specificerad sjukdomsgaranti.
När en kandidat har slutfört utbildning, blivit licensierad och fått en branschbeteckning, är han eller hon kvalificerad att bli hälsogarant. Företaget som investerat i praktikanten kommer normalt att behålla sina tjänster som en fullfjädrad försäkringsgivare. Garanteraren kommer då att ha autonomi och befogenhet att binda täckningar och utfärda policyer.