En paraplanerare är en professionell finansiell tjänsteman som undersöker, rekommenderar och implementerar detaljerade investeringsplaner för kunder. Han rapporterar vanligtvis direkt till en eller två finansplanerare. Denna position finns vanligen på banker eller investerings- och finansiella tjänsteföretag.
Det anses allmänt att denna position ursprungligen skapades för att befria finansplanerare från en del av de administrativa uppgifterna för deras jobb. En paraplanerare brukade vara lite mer än en kontorist som sammanställde papper och verifierade fakta och siffror för sin överordnade, en finansiell planerare. Hans expertis gällande ekonomi och investeringar utnyttjades sällan.
När finansplanerare blev mer populära gick huvuddelen av deras tid i allmänhet åt att träffa kunder för att fastställa deras allmänna kort- och långsiktiga mål och utveckla lämpliga strategier. Många började förlita sig på paraplanerare för att ingripa vid denna tidpunkt för att hjälpa kunden att göra specifika ekonomiska val. Denna delegation frigjorde finansplanerarnas scheman för att gå vidare till nya kunder i behov av allmän vägledning.
Investeringskunder har traditionellt sett sina första möten med en finansiell planerare som bedömer deras finansiella behov och riskacceptansnivåer och rekommenderar allmänna investeringsvägar. När dessa parametrar väl är på plats föreslår en paraplanerare vanligtvis specifika fonder och investeringsplaner. Om de föreslagna investeringsplanerna är acceptabla för kunden, överlämnar den finansiella planeraren vanligtvis kunden till paraplaneraren, som gör inköpen.
Från den tidpunkten och framåt håller paraplaneraren vanligtvis ett öga på portföljen och svarar på kundens frågor löpande. Om kunden önskar förändringar i investeringar gör han normalt dessa justeringar. En erfaren person i denna position ger vanligtvis finansiella och investeringsförslag till kunden oberoende av den finansiella planeraren.
En paraplanerare sätter normalt upp ett schema med var och en av sina kunder för att granska portföljer och diskutera marknadstrender. Dessa möten bestäms vanligtvis med sex månaders intervall. Om en klient behöver vägledning eller information under tiden, är paraplaneraren eller den ekonomiska planeraren i allmänhet tillgänglig för att ge hjälp.
Framgång i paraplanering kräver vanligtvis utmärkta forsknings- och analysförmåga. Paraplaneraren förväntas vanligtvis vara en bra kommunikatör, både skriftligt och muntligt. Eftersom han normalt är ansvarig för mycket personlig kundinformation, anses integritet i allmänhet vara en stark tillgång för personer med detta jobb.
En kandidatexamen i finansiella tjänster, redovisning eller företagsekonomi krävs ofta för att ansöka om detta jobb. Minst två års arbetslivserfarenhet i en finansiell tjänst eller bankatmosfär är generellt att föredra. Fortbildnings- och investeringstjänstcertifieringar rekommenderas normalt för paraplanerare som strävar efter positioner som finansiella planerare.