En medicinsk garantigivare avgör om en sökande ska beviljas medicinsk täckning eller inte baserat på patientens nuvarande eller redan existerande medicinska tillstånd. Efter att ha utvärderat en sökandes hälsa kan en medicinsk försäkringsgivare antingen acceptera eller neka försäkringsskydd för individen och, om sökanden accepteras, kan sedan bestämma vilken premiesats som ska fastställas för den specifika kunden, baserat på den finansiella risk som medför acceptera sökanden. Även om det skapades i syfte att sänka försäkringspremier för individer, kan utövandet av medicinsk försäkring anses vara en hård praxis av vissa som nekas täckning baserat på ett mindre tillstånd. Försäkringsgivare kan dock hävda att praxis förbjuder individer från att söka täckning strikt när operation eller andra dyra medicinska procedurer behövs.
Vissa försäkringsbolag kan hävda att genom att göra vissa sökande icke-berättigade, utnyttjas avkastningsinvesteringen av försäkringspremier, vilket hjälper till att göra dessa premier mer överkomliga för massorna och hjälper till att säkerställa en viss monetär avkastning för försäkringsgivaren. På grund av det negativa mottagandet av medicinska garantier av vissa individer i USA, har praxisen begränsats genom lag i vissa stater och inom vissa försäkringsbolag. I sin tur upprätthåller dessa stater i allmänhet de högsta genomsnittliga premierna i landet. Även om det kan hävdas att ett förbjudet medicinskt försäkringsavtal tillåter annars oförsäkrade sökande att få viss täckning, hävdar försäkringsgivare ofta att ett avskedande av förfarandet skulle höja premierna ytterligare och förhindra att även de friska individer utan tidigare existerande villkor har råd med försäkring eller medicinsk täckning.
Vissa medicinska tillstånd som kan leda till att en medicinsk försäkringsgivare nekar täckning till en individ kan inkludera allvarligare sjukdomar som hjärtsjukdomar, artrit och de flesta cancerformer. Mindre allvarliga och ofta botbara tillstånd som fetma, anorexi och gamla skador kan också hindra vissa individer från att accepteras av en försäkringsgivare. Uppsättningen av kriterier som tas i beaktande av en medicinsk försäkringsgivare kan variera beroende på försäkringsgivaren, eller den stat eller region där den sökande är bosatt. Miljontals individer som bor i USA anses för närvarande vara oförsäkrade på grund av något redan existerande tillstånd som kan eller kanske inte är tillräckligt allvarligt för att motivera avslag på en premie. Denna oro fortsätter att väcka debatt över hela landet.