Förmögenhetsplanering är en term som används för att beskriva ett antal finansiella tjänster som används för att hjälpa en person att behålla den förmögenhet han eller hon redan har, få mer förmögenhet och effektivt planera användningen av befintlig förmögenhet. Hinder för att behålla rikedom inkluderar dålig ekonomisk planering, skulder och efter döden fastighetsskatt. Eftersom förmögenhetsplanering kan vara komplicerat och ofta involverar juridiska processer, ser de flesta en professionell förmögenhetsplanering eller förmögenhetsförvaltning för förmögenhetsplaneringstjänster. Ibland kan förmögenhetsplanering kallas förmögenhetsförvaltning eller fastighetsplanering. Typerna av ekonomisk planering som är involverade i denna typ av planering är många, men inkluderar budgetering, fastighetsplanering och pensionsplanering.
En grundläggande del av förmögenhetsplanering är smart budgetering. Utan grepp om utgifter och förståelse för investeringar kan en individ snabbt förlora rikedom. Planering kan hjälpa en individ eller familj att planera en budget och kontrollera utgifterna, ofta genom att identifiera långsiktiga ekonomiska mål som alla kan arbeta för att uppnå. Finansiell planering kan hjälpa till att identifiera onödiga utgifter eller möjliga besparingar som kan hjälpa till att stoppa en gradvis och meningslös förlust av välstånd. Budgetering kan hjälpa en individ med en oklar vision om sin ekonomiska framtid att definiera sina ekonomiska mål och planera de steg som krävs för att uppnå dem.
Fastighetsplanering består huvudsakligen av förmögenhetsplaner efter döden som fokuserar på att undvika skatter som måste betalas på ett dödsbo när det överförs till sin nya ägare efter döden. Finansiella planer för att behålla förmögenhet kan också innehålla planer på att fördela pengar före och efter döden så att dödsboet behåller så mycket förmögenhet som möjligt. En finansiell representant kan också utses om den ursprungliga ägaren av förmögenheten inte längre kan fatta beslut. Tekniker för att undvika fastighetsskatt inkluderar livförsäkringar, truster och gåvor som tilldelats före döden. Vanligtvis hanterar förtroende-, förmögenhets- eller fastighetsadvokater denna typ av förmögenhetsförvaltning.
Pensionering är en integrerad del av planeringsrikedomen. Även om många människor känner att de inte behöver spara till pension förrän de är medelålders, har att börja pensionsplanering tidigt visat sig bygga pengar snabbare, vilket gör att en person kan gå i pension tidigare med mer pengar än sena sparare. Vanligtvis lägger en individ som investerar för pension pengar i investeringar såväl som besparingar för att hjälpa till att växa pensionsfonden. Typer av investeringar som används av individer som sparar till pension inkluderar 401(k), aktier och obligationer och insättningsbevis (CD). Av dessa är 401(k) den mest populära formen av pensionsinvestering.