En lånebas är en samling av tillgångar som används för att säkra ett lån. Långivare baserar mängden pengar de är villiga att erbjuda på lånebasen, vilket gör detta belopp mycket viktigt för både långivare och låntagare. När en långivare bestämmer sig för att erbjuda kredit eller ett lån, gör den en beräkning av lånebasen med hjälp av en formel som långivaren och låntagaren har avtalat om för att avgöra hur mycket pengar som ska erbjudas. Denna formel tillåter också justeringar av revolverande kreditlinjer i händelse av att omständigheterna för låntagaren förändras.
I låneunderlaget ingår eventuella tillgångar som låntagaren har, inklusive tillgångar som är ställda som säkerhet för lånet. Det bestäms genom att granska den ansökan som lämnats in av låntagaren. Låntagare förväntas lista tillgångar, skulder och inkomster. De måste också tillhandahålla information såsom upplysningar om att tillgångar redan är pantsatta som säkerhet för andra lån, deras inkomstkälla och så vidare. All denna information används tillsammans med låntagarens kredithistorik för att fastställa den kreditrisk som utlåningen till den sökande utgör.
För att beräkna beloppet man vill låna ut multiplicerar långivaren låneunderlaget med en rabatt. Rabatten bestäms av kreditrisken. Lån med hög risk kommer att ha en högre rabatt, vilket återspeglar långivarens oro för att få återbetald i sin helhet. Lån med lägre risk har lägre rabatt, eftersom långivaren är mer säker på att lånet kommer att betalas av.
I ett enkelt exempel, om någon har en lånebas på 100,000 85 USD (USD) och anses vara låg risk, kan långivaren besluta att rabatten ska vara 85,000 % och erbjuda 60,000 XNUMX USD i lån till låntagaren. En låntagare med högre risk kan erbjudas ett lån på $XNUMX XNUMX på grundval av lånebasen och kredithistorik. Denna process är känd som marginalisering, och varje långivare har lite olika sätt att bestämma procentandelen av rabatten.
Människor som vill ansöka om lån kan uppskatta sin lånebas och få sin kreditvärdering för att lära sig mer om vilka typer av lån som kan vara tillgängliga för dem. Att arbeta med en mäklare kan vara till hjälp, eftersom mäklare kanske kan förhandla fram bättre affärer än vad folk kan få på egen hand. Mäklare har också stor erfarenhet och kan ge människor tips för att minska sin kreditrisk för att stärka en låneansökan.