Perencanaan kekayaan adalah istilah yang digunakan untuk menggambarkan sejumlah layanan keuangan yang digunakan untuk membantu seseorang mempertahankan kekayaan yang telah dimilikinya, memperoleh lebih banyak kekayaan, dan secara efisien merencanakan penggunaan kekayaan yang ada. Hambatan untuk mempertahankan kekayaan termasuk perencanaan keuangan yang buruk, kewajiban, dan pajak properti setelah kematian. Karena perencanaan kekayaan bisa menjadi rumit dan sering kali melibatkan proses hukum, kebanyakan orang menemui ahli perencanaan kekayaan atau manajemen kekayaan untuk layanan perencanaan kekayaan. Terkadang perencanaan kekayaan dapat disebut sebagai manajemen kekayaan atau perencanaan perkebunan. Jenis perencanaan keuangan yang terlibat dalam jenis perencanaan ini banyak, tetapi termasuk penganggaran, perencanaan perumahan, dan perencanaan pensiun.
Bagian dasar dari perencanaan kekayaan adalah penganggaran yang cerdas. Tanpa pegangan pada pengeluaran dan pemahaman tentang investasi, seseorang dapat kehilangan kekayaan dengan cepat. Perencanaan dapat membantu individu atau keluarga merencanakan anggaran dan mengendalikan pengeluaran, seringkali dengan mengidentifikasi tujuan keuangan jangka panjang yang dapat dicapai oleh semua orang. Perencanaan keuangan dapat membantu mengidentifikasi pengeluaran yang tidak perlu atau kemungkinan penghematan yang dapat membantu menghentikan hilangnya kekayaan secara bertahap dan tidak berarti. Penganggaran dapat membantu individu dengan visi yang tidak jelas tentang masa depan keuangannya menentukan tujuan keuangannya dan merencanakan langkah-langkah yang diperlukan untuk mencapainya.
Perencanaan harta warisan terutama terdiri dari rencana kekayaan setelah kematian yang berpusat pada penghindaran pajak yang harus dibayar atas harta warisan ketika dipindahkan ke pemilik barunya setelah kematian. Rencana keuangan untuk mempertahankan kekayaan juga dapat mencakup rencana untuk mendistribusikan uang sebelum dan sesudah kematian sehingga harta warisan mempertahankan kekayaan sebanyak mungkin. Perwakilan keuangan juga dapat ditunjuk jika pemilik asli kekayaan tidak dapat lagi membuat keputusan. Teknik untuk menghindari pajak tanah termasuk asuransi jiwa, perwalian, dan hadiah yang diberikan sebelum kematian. Biasanya, kepercayaan, kekayaan, atau pengacara real menangani jenis manajemen kekayaan ini.
Pensiun adalah bagian integral dari perencanaan kekayaan. Meskipun banyak orang merasa bahwa mereka tidak perlu menabung untuk masa pensiun sampai mereka berusia paruh baya, memulai perencanaan pensiun lebih awal telah terbukti menghasilkan uang lebih cepat, memungkinkan seseorang untuk pensiun lebih awal dengan lebih banyak uang daripada penabung yang terlambat. Biasanya, individu yang berinvestasi untuk pensiun memasukkan uang ke dalam investasi serta tabungan untuk membantu menumbuhkan dana pensiun. Jenis investasi yang digunakan oleh individu menabung untuk masa pensiun termasuk 401(k), saham dan obligasi, dan sertifikat deposito (CD). Dari jumlah tersebut, 401 (k) adalah bentuk investasi pensiun yang paling populer.