Di Amerika Serikat, kumpulan risiko tinggi adalah kelompok pemegang polis asuransi yang secara aktuaria ditentukan memiliki risiko yang lebih besar daripada semua pemegang polis untuk risiko yang diasuransikan. Kelompok pemegang polis asuransi mobil berisiko tinggi, misalnya, terdiri dari pengemudi dengan catatan mengemudi yang buruk, yang menunjukkan bahwa mereka berisiko lebih besar mengalami kecelakaan mobil daripada pemegang polis dengan catatan mengemudi yang baik. Individu berisiko tinggi, dalam banyak kasus, biasanya akan ditolak haknya untuk membeli asuransi yang terlibat; kolam ini didirikan untuk memberi mereka kesempatan untuk membawa asuransi meskipun risiko. Penanggung mengidentifikasi pemegang polis ini dan “mengumpulkan” mereka bersama-sama untuk tujuan aktuaria.
Ada kumpulan risiko tinggi dalam banyak kategori asuransi yang berbeda. Dalam kebanyakan kasus, pemegang polis sendiri membayar premi yang lebih tinggi untuk memiliki asuransi; bagian dari alasan pembentukan kumpulan ini adalah untuk melindungi pemegang polis lainnya — mereka yang memiliki risiko “normal” — dari risiko yang lebih tinggi. Mereka yang bekerja dalam penegakan hukum dan pemadam kebakaran, misalnya, diakui berada dalam pekerjaan berisiko tinggi, dan ketika mereka membeli asuransi jiwa, mereka biasanya dimasukkan ke dalam kelompok berisiko tinggi yang didirikan untuk mereka yang memiliki pekerjaan berbahaya. Situasi serupa terjadi pada orang-orang dengan hobi berbahaya seperti sky diving, scuba diving, dan balap motor.
Kumpulan risiko tinggi untuk asuransi mobil – disebut kumpulan “risiko yang ditetapkan” di beberapa negara bagian – ditemukan di sebagian besar negara bagian sehingga pengemudi dengan catatan buruk dapat memperoleh asuransi. Beberapa negara bagian mengamanatkan bahwa semua perusahaan asuransi yang beroperasi di negara bagian menerima beberapa pengemudi dari kelompok berisiko tinggi, dengan premi berisiko tinggi, untuk menyebarkan risiko. Pengemudi baru berlisensi, tanpa catatan mengemudi, sering kali dimasukkan dalam kelompok risiko yang ditetapkan untuk satu atau dua tahun pertama karir mengemudi mereka, setelah itu mereka dapat membeli pertanggungan yang sesuai dengan catatan mengemudi mereka.
Kelompok pemegang polis asuransi kesehatan berisiko tinggi telah lama menjadi ciri pasar asuransi kesehatan Amerika, tetapi mereka menarik perhatian baru dengan perdebatan tentang reformasi perawatan kesehatan di AS yang memuncak pada 2010. Undang-undang reformasi perawatan kesehatan yang diberlakukan tahun itu dilarang. perusahaan asuransi kesehatan, mulai tahun 2014, dari penolakan pertanggungan kepada calon pemegang polis dewasa atas dasar kondisi yang sudah ada sebelumnya. Antara pengesahan RUU dan waktu itu, mereka yang ditolak cakupannya karena alasan itu diizinkan untuk bergabung dengan kelompok berisiko tinggi yang disubsidi federal yang didirikan di setiap negara bagian.
Kumpulan risiko tinggi dalam asuransi kesehatan masih kontroversial. Pendukung mereka mengklaim bahwa dengan memisahkan individu berisiko tinggi, premi berkurang untuk pemegang polis “berisiko normal” yang tersisa. Penentang menunjukkan bahwa tujuan asuransi adalah untuk menyebarkan risiko, bukan menggabungkannya, dan bahwa pemisahan beberapa pemegang polis ke dalam kelompok berisiko tinggi secara dramatis meningkatkan premi mereka sambil menciptakan kelompok yang jauh lebih mungkin membutuhkan perawatan.