Keledai uang adalah orang yang setuju untuk menerima uang ke rekening banknya dan kemudian mentransfernya ke rekening lain dengan persentase tertentu. Scammers dan pencuci uang menggunakan bagal uang untuk menyelesaikan transfer uang curian. Mereka biasanya direkrut secara online atau melalui iklan untuk pekerjaan di rumah. Istilah bagal berasal dari perdagangan narkoba, dan mengacu pada kurir yang membawa barang dagangan antar pengedar.
Memangsa pencari kerja yang putus asa, scammers menawarkan pekerjaan sebagai pemroses pembayaran atau pedagang mata uang. Mereka sering mengklaim bahwa transaksi diperlukan untuk mencegah beban pajak yang berlebihan atau hambatan keuangan lainnya. Keledai uang setuju untuk menerima uang ke dalam rekeningnya sendiri atau membuka rekening baru untuk tujuan itu di bank yang ditentukan oleh si penipu. Dia kemudian mentransfernya ke rekening luar negeri atau bisnis melalui kawat yang tidak dapat dilacak dan disuruh menyimpan persentase dana sebagai kompensasinya. Penjahat menghilang dengan uang curian, dan bagal uang yang tersisa pada belas kasihan penegak hukum.
Situs jejaring sosial, email, iklan baris surat kabar, dan papan pekerjaan online sering menjadi sasaran para perencana kriminal yang mencari seseorang untuk dijadikan sebagai keledai uang. Scammers menjebak situs-situs ini, menempatkan iklan pekerjaan yang menjanjikan uang bagus untuk posisi keuangan dengan sedikit atau tanpa pengalaman yang dibutuhkan. Mereka yang menjawab iklan tersebut kemudian ditetapkan sebagai karyawan baik perusahaan yang informasinya telah dicuri atau perusahaan palsu, dan diperintahkan untuk mentransfer dana.
Dalam skema phishing, penjahat dapat menipu bisnis yang sah untuk membujuk penerima agar membuka email dan menyertakan peringatan untuk mengunduh perbaikan sehingga akun tidak akan terganggu. Jika berhasil, malware menginstal dirinya sendiri di komputer dan mencuri kata sandi dan informasi masuk. Informasi kata sandi dapat diminta langsung untuk memverifikasi akun. Jika penerima mematuhi, dana yang dicuri dari rekening kemudian dapat melalui transfer bagal uang, membuatnya sangat sulit untuk dilacak.
Seorang keledai uang mungkin tidak menyadari bahwa dia terlibat dalam usaha kriminal, atau dia mungkin tahu dan tidak peduli. Orang-orang yang berpartisipasi dalam skema ini mengambil risiko besar. Risiko termasuk kehilangan komisi, membayar ganti rugi kepada mereka yang uangnya dicuri, catatan polisi, dan bahkan hukuman penjara. Selain itu, membuka identitas keuangan seseorang untuk scammers meningkatkan kerentanan terhadap pencurian identitas.
Orang-orang dapat melindungi diri mereka dari penipuan bagal uang dengan berhati-hati untuk memeriksa secara menyeluruh setiap tawaran pekerjaan yang diterima sebelum menanggapinya dengan cara apa pun. Bisnis yang sah harus memiliki beberapa riwayat yang dapat dilacak selain situs web sederhana. Penawaran dari luar negeri dapat dicurigai, karena para pencuci uang sering kali membuat rekening di luar negeri dan lebih sulit untuk diverifikasi. Email yang ditulis dengan buruk, penuh dengan kesalahan tata bahasa dan ejaan, menunjukkan perusahaan yang tidak profesional dan mungkin kriminal. Jika sesuatu terdengar terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, kemungkinan besar memang demikian.