En konsumentrapporteringsbyrå är faktiskt utformad för att hjälpa kreditgivare att avgöra om de ska ge lån till låntagare (konsumenter). Det kan också kallas kreditupplysningsföretag eller kreditupplysningsföretag. I USA finns det tre stora byråer som banker och andra låneföretag kan kontakta för att fastställa en potentiell låntagares kreditvärdighet. Dessa är Equifax, Experian och TransUnion. Alla tre har tillgång till samma information och kan ta fram kreditupplysningar och kreditbetyg på begäran.
En annan konsumentrapporteringsbyrå som nyligen har etablerats är Pay Rent, Build Credit (PRBC). Den största skillnaden mellan denna byrå och andra är att den fokuserar på kundrapportering av betalningar i tid, såsom betalningar av hyra, bilbetalningar och et cetera. Konsumenter måste anmäla sig och göra sin egen rapportering, men det är ett helt annat tillvägagångssätt.
Den traditionella konsumentrapporteringsbyrån fokuserar bara på det negativa, när du inte klarade av kreditförpliktelser, medan PRBC fokuserar på det positiva genom att ge information om de tillfällen då du uppfyllde dina åtaganden i tid. För vissa har detta gett en lösning, särskilt när de kan ha utestående skulder men alltid har betalat i tid och varit religiösa när det gäller att betala hyra och elräkningar. Detta är särskilt fallet när det gäller att överväga potentiella hyresgäster, och Equifax-, Experian- eller TransUnion-rapporter kommer inte att berätta för hyresvärdar om du har varit en bra hyresgäst, även om de kan informera hyresvärdar om du har gått ut på hyreskontrakt eller misslyckats med att betala hyra. PRBC kan ge information om hur du hanterar din skuld ansvarsfullt, vilket andra konsumentrapporteringsbyråer inte kommer att tillhandahålla.
Från och med 2003 har människor rätt att begära en gratis kreditupplysning per år från en av de tre stora byråerna. Att begära denna rapport kan vara ett viktigt steg för att förstå om du har någon utestående skuld som måste betalas, eller om du har något på din rapport som inte är korrekt. Enligt vissa studier finns det en hög förekomst av misstag i rapporter från konsumentorganisationer. Att veta vad din kreditupplysning innehåller kan vara värdefullt om du tänker ansöka om ett stort lån, eller till och med ett litet, och du vill ha lägsta möjliga ränta.
Information som innehas av en konsumentupplysningsbyrå samlas in och rapporteras till myndigheten av de personer som du har skulder till. Det kan innehålla saker som om du gjort dina betalningar i tid, om du misslyckats med att betala en skuld, om du har begärt konkurs (upp till 10 år efter att konkursen begärdes) och om du har några skulder på inkasso. I princip alla, förutom de flesta privatpersoner, kan anmäla skulder till en konsumentupplysningsbyrå, särskilt om den skulden inte betalas i enlighet med avtal som du skrev på när du tecknade skulden.